Любой финансовый кризис — это сложные периоды, когда нестабильность ситуации и общего положения дел заставляет и людей, и компании принимать непростые решения. И одно из самых обидных слов, которое можно услышать в деловой среде, — это «банкротство». Однако если в реальности все очень плохо, как происходит сам процесс и что делать в таком случае, помогут понять специалисты по банкротству, которые являются партнерами в юридической практике юридической фирмы.
Банкротство твоего контрагента: что важно знать?
Банкротство — не самый простой, но, безусловно, самый цивилизованный способ заставить компании и граждан признать свои экономические слабости и найти выход из критической ситуации. Суть процесса заключается не только в достижении естественной или законной отсрочки долга, но и в возможности реструктуризации задолженности и восстановления трудовых ресурсов.
Причины и следствие. Как попадают в ситуацию, предшествующую банкротству
Существует несколько важных факторов, определяющих причины банкротства. Первый — это внезапные и неожиданные экономические изменения. Например, так происходит сейчас. Еще несколько месяцев назад компании, работающие на внутреннем российском рынке, не ожидали, что на их деятельность повлияет ситуация в Китае. Они брали кредиты, покупали и распространяли товары. Они покупали, продавали и снова покупали. Большинство кредитов имели залог. Процентные ставки рассчитывались на основе имущественных или личных гарантий владельца бизнеса, а также на основе оценки определенных финансовых показателей.
Но внезапно все изменилось. Предприятия, уже работавшие в период кризиса, оказались, по сути, прижаты к стенке. Если их продукция не является товаром первой необходимости, они не могут функционировать, не продаются товары и услуги, а значит, нечем платить сотрудникам. Если ситуация улучшается и налицо положительная динамика, эти вопросы остаются без ответа.
Если же компания держит свои продажи в кредитном фонде, то так или иначе она начинает недополучать деньги. Проще говоря, нет времени и возможности погасить предыдущие долги. На это тоже нужны деньги, и цикл заканчивается. Кредиторы видят, что дела плохи, и начинают возвращать свои средства, а все отказываются ждать. С каждым днем ситуация становится все хуже и опасность возрастает.
В этот момент к банкротству приводит вторая причина — опасная экономическая политика руководства компании. Вместо того чтобы оптимизировать и скорректировать стоимость активов, которыми можно грамотно управлять, режим начинает брать и снова брать кредиты, «закрываться» и проводить платежи кредиторам. В результате фиаско их деньги приходится возвращать быстрее и агрессивнее.
Опасной финансовой политикой для компании является привлечение многочисленных займов внутренних средств в надежде компенсировать затраты на прибыль. Однако в большинстве случаев на практике обеспечить долг за счет доходов компании не удается, и она попадает в долговую ловушку. Пока этого не произошло, лучший выход — изменить долгосрочное экономическое планирование и увеличить капитал, но даже в кризис это может оказаться проблематичным. Наступает момент, когда человек просто не может выполнить свои финансовые обязательства. У него нет достаточных ресурсов. Тогда он вынужден прибегнуть к банкротству.
Что такое банкротство и как оно происходит
Слово банкротство может вызывать негативные ассоциации: вывод активов, мошенничество, финансовый крах. На этапах формирования российского законодательства о банкротстве действительно существовало множество возможностей для безжалостных должников, не желающих платить кредиторам, спастись.
Сегодня законодатели и суды проводят серьезную работу по регулированию процесса банкротства, чтобы минимизировать возможности для злоупотреблений.
Процесс банкротства сегодня — это самый прозрачный способ расплатиться с долгами и благополучно закрыться, а также «отдохнуть», перестроить финансовое положение и сохранить свои ряды.
Банкротство — это признание уполномоченным государственным органом должника (физического или юридического лица), что он не может удовлетворить требования кредиторов и выполнить свои финансовые обязательства, а также погасить налоги, заработную плату работникам и другие обязательные платежи. Процесс банкротства — это ряд мероприятий в отношении должника, единственной целью которых является оценка его активов и других элементов его финансового положения, разработка стратегии изменения и улучшения ситуации, если это возможно, и если это возможно, и если это возможно, и если это возможно, и если это возможно, и если это возможно, и если это возможно, интересы конкурсных кредиторов максимизация равного удовлетворения невозможна.
В России решение о признании гражданина или компании банкротом принимает арбитражный суд. И нужно помнить, что даже в самых жестких условиях это всего лишь регламентированная юридическая процедура, а не конец света.
Существует четкий алгоритм, по которому происходит банкротство, и он делится на этапы. Прежде всего, потенциальный банкрот должен инициировать процесс. Он может сделать это сам, а иногда и обязан, либо процесс может быть инициирован одним из его кредиторов. Соответствующее заявление подается в арбитражный суд, в зависимости от того, есть ли у должника инструкция по банкротству, и назначается специальное лицо — арбитражный управляющий. Это член некоммерческой саморегулируемой организации, гражданин с профильным образованием, соответствующим опытом работы и прошедший специальный экзамен. Его задача — максимально честно и прозрачно оценить положение бизнеса или человека, сформировать экспертное мнение о том, что можно сделать в сложившейся ситуации, и помочь в реализации сформированной стратегии.
После назначения синдиката по делам о несостоятельности начинается этап наблюдения (в случае физических лиц синдикат по делам о несостоятельности не назначается). Наконец, синдикат по банкротству готовит отчет о финансовом положении должника. Главная цель на этом этапе — обеспечить, чтобы будущие банкротства проходили без ухудшения финансового положения. На этапе наблюдения можно изучить реальную картину, чтобы определить возможности и условия для оздоровления должника. Вводятся дополнительные ограничения в виде невозможности продажи имущества должника или получения долгов, а также ограничения по срокам предъявления требований кредиторов.
По итогам наблюдения кредиторы должника на специальной парламентской сессии определяют дальнейшую судьбу должника. Он решает, будет ли восстановлена его деятельность или все имущество пойдет с молотка, а должник будет очищен.