Сохранение имущества при банкротстве: эффективные способы и рекомендации

Закон четко определяет перечень информации, которую должник должен предоставить при подаче заявления о банкротстве. В него должны входить:

Вопросы, связанные с арестом и последующей ликвидацией имущества должника, находятся в компетенции финансового управляющего. Он также должен обеспечить проверку подлинности всех предыдущих сделок «клиента». Эта информация затем передается в суд.

Если в деятельности должника имеются доказательства сокрытия активов, суд имеет полное право отклонить дело. Если заявленные активы соответствуют действительности, то проводится инвентаризация имущества с его оценкой.

Заемщик имеет право оспорить перечень имущества, арестованного для ликвидации. При наличии грамотного юриста есть все возможности защитить себя от продажи значительной части имущества.

Имущество, подлежащее изъятию

Наряду с имуществом, принадлежащим должнику, аресту подлежит имущество, находящееся в долевой собственности, в том числе совместно нажитое в браке. Право на ликвидацию имущества в счет погашения долга распространяется и на вещи, приобретенные по ипотеке.

Появление возможности признания финансовой несостоятельности стало настоящим облегчением для многих россиян, столкнувшихся с невозможностью выполнять свои обязательства по кредитам. Это реальная альтернатива взаимодействию с коллекторами.

Многие потенциальные должники до обращения к юристу пытаются самостоятельно избавиться от «архива имущества», передавая недвижимость или автомобиль ближайшему родственнику. До этого момента, не имея достаточных знаний о юридических сложностях, такие люди попадают в ловушку. Финансовый управляющий имеет законное право оспорить все сделки, совершенные лицом, претендующим на статус неплатежеспособного, за последние 36 месяцев.

В частности, пожертвования гарантированно аннулируются, а подаренные вещи включаются в имущество банкрота для последующего использования. Существуют также сомнительные сделки, в которых стоимость предмета значительно занижена по сравнению с его реальной рыночной стоимостью. Такие сделки также могут быть признаны недействительными на законных основаниях.

Она не может сохранить свою долю в общем имуществе за счет передачи второму супругу. Она будет реструктурирована финансовым управляющим для последующего использования. Стоит учесть, что предпринятые действия суд расценивает как попытку сокрытия имущества с соответствующими негативными последствиями для гражданина.

Какое имущество не подлежит реализации

Забрать имущество должника невозможно, и закон защищает его от включения в конкурсную массу.

Лучшим решением долговой проблемы является реструктуризация обязательств, но прибегнуть к ней можно только при наличии взаимопонимания между кредиторами. В этом случае можно спасти не только недвижимость, но и другие категории активов.

Залоговые объекты недвижимости

В случае с жильем, приобретенным на условиях ипотечного кредита, возможность изъятия имущества банкрота для последующего использования применяется в полной мере. Имущество, указанное должником в качестве залога по кредиту, также продается, и именно кредитор определяет стоимость объекта недвижимости в процессе организации торгов.

Избежать залога можно, если банк, выдавший кредит, не включен в число кредиторов. Для этого заемщик обязан полностью и своевременно выполнять свои обязательства.

Совместно нажитое имущество

Для должников, состоящих в законном браке и намеренных добиваться статуса финансовой несостоятельности, актуален вопрос о наложении ареста на общее имущество для ликвидации.

Сначала финансовый управляющий оценивает все недвижимое имущество, причем не только текущее, принадлежащее должнику и членам его семьи, но и все сделки с недвижимостью, совершенные за последние 36 месяцев. По каждому объекту определяется время приобретения и определяется доля должника в отношении имущества, возникшего из общей собственности супругов.

Принятие окончательного решения о включении того или иного имущества в конкурсную массу для последующего использования является исключительной прерогативой финансового управляющего.

Здравствуй, банкротство – прощай, имущество?

Имущество граждан, признанных банкротами, уходит с молотка. Эта законодательная мера направлена на то, чтобы вырученные средства могли хотя бы частично компенсировать потери кредиторов. Редкий должник не имеет желания защищать свою собственность. А закон предоставляет такую возможность. Банкрот может потребовать исключить из активов дорогостоящие предметы, общая стоимость которых не должна превышать 10 000 рублей. Можно сохранить набор серебряных ложек, память о любимой бабушке, но как быть с недвижимостью, автомобилями, интригами?

Действия, обреченные на провал

Чтобы спасти «все, что нажито непосильным трудом» от бдительного ока синдикатов банкротов, многие должники идут на опасные и весьма опрометчивые поступки.

Этого делать не следует. Когда дело доходит до торговли банкротами такого рода, у них вырабатывается профессиональное чутье — подобные мероприятия не ускользают от их внимания. Если они подозревают, что банкротство носит обманный характер, то обращаются в суд, который признает договор недействительным и высоким. В этом случае переданное имущество возвращается законному владельцу и включается в конкурсную массу, подлежащую ликвидации на торгах.

Факт продажи или дарения имущества скрыть невозможно. Должник обязан приложить не только опись имущества, но и перечень всех сделок, совершенных в течение трех лет с договорами, дарениями и актами приема-передачи.

Законные и безопасные способы спасти имущество

Риск банкротства не исключен, если долг настолько велик, что его невозможно погасить из-за увольнения, болезни или сокращения зарплаты. Поэтому в целях безопасности имеет смысл заранее задекларировать ценное имущество перед доверенными родственниками. Сделки, совершенные до трех лет до банкротства, не рассматриваются судом и не являются оспоримыми.

Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, имущество, используемое для работы, остается в собственности должника, если его стоимость не превышает 100-кратный размер минимальной оплаты труда. Докажите конкурсному управляющему, что без автомобиля, дорогостоящей фототехники или компьютера вы потеряете доход.

Застрахуйтесь от потери права собственности на ценные вещи. В случае банкротства все дополнительные расходы будут взысканы.

Владельцам «лишнего» жилья (единственное жилье должника не подлежит ликвидации) можно помочь, прописав в одну из квартир ребенка до 18 лет и распределив его долю собственности. Если существует угроза лишения имущества, органы опеки и попечительства в судебном порядке будут противодействовать ухудшению жилищных условий несовершеннолетнего.

Лучший способ защитить имущество — договориться с кредиторами о мирной реструктуризации долга. Если вы сможете убедить их в том, что не сможете погасить свои долги за счет стоимости имущества, которое вы продаете в рамках личного банкротства, они с гораздо большей вероятностью согласятся отсрочить выплаты или снизить процентные ставки.

Разные процедуры банкротства – разные цели продажи имущества

Ликвидация активов должника традиционно проходит следующим образом

На этапе внешнего управления ликвидируется часть активов должника (или вся компания), принимаются меры по замещению активов, перепрофилированию или закрытию нерентабельных производственных подразделений, дополнительной эмиссии акций. Продажа не приводит к прекращению хозяйственной деятельности, а направлена на восстановление платежеспособности компании.

На стадии конкурсного производства, после официального признания должника банкротом, процесс возврата активов преследует другую цель: получение средств для соразмерного погашения требований кредиторов. На практике это означает снятие долгового бремени и, при необходимости, инвестирование возвращенных активов в новый бизнес-план.

Всем не хватит?

Будьте морально готовы к тому, что невозможно полностью расплатиться со всеми кредиторами и что некоторые кредиторы могут вообще не попасть в список кредиторов (по причине истечения срока подачи заявления или в результате аудиторской проверки).

Однако из-за недостатка средств от продажи имущества должника, несмотря на неполное погашение задолженности по кредиту, статус должника переходит и к ним. Все долги списываются, юридическое лицо «исключается» из ЕГРЮЛ, и с этого момента кредиторы не теряют права на предъявление требований к ликвидируемой компании.

Кратко о процедуре реализации имущества

Этап 0. Формирование основания для банкротства

Для ликвидации долгов должника формируется фонд банкротства, в который входят производственная и непроизводственная недвижимость, транспортные средства, сырье, оборудование, денежные средства, акции, дебиторская задолженность и т. д. Они находятся в собственности организации. Причем не только те, что принадлежат непосредственно должнику, но и те, что получены в результате работы арбитражного управляющего, например, спорные сделки, взыскание дебиторской задолженности и имущество из незаконного владения третьих лиц.

Инвентаризация проводится с целью установления «физического» наличия активов, сравнения фактических данных с данными бухгалтерского учета и устранения выявленных расхождений.

Этап 2: Оценка стоимости активов

Стоимость необеспеченных активов, включенных в имущественную массу в деле о несостоятельности, определяется независимым профессиональным оценщиком и утверждается на собрании кредиторов. Оценку заложенного имущества проводит ломбард. Конфликты интересов относительно стоимости имущества разрешаются арбитражным судом.

Этап 3: Прямая продажа имущества

Имущество должника продается на аукционе. Наиболее выгодной продаже имущества способствует глубокая работа с покупателем (до и параллельно с формированием участка) и сотрудничество с кредиторами. Развитие ситуации зависит от индивидуальных целей представителей должника.

Два важных вопроса, волнующих должника

Перед непосредственной продажей недвижимости должника волнуют два вопроса

Какова выгодная для должника цена продажи?

Спор между интересами кредитора и должника может начаться уже на этапе оценки имущества.

Если предположить, что речь идет о восстановлении платежеспособности должника, то споров обычно не возникает, поскольку от продажи имущества по максимально выгодной цене выигрывают как кредиторы, так и представители обоих должников. Для того чтобы найти покупателя в короткие сроки и ликвидировать актив с максимальной выгодой, они занимаются объединением с профильными компаниями в соответствующем секторе. Например, в дополнение к формированию лота или до него от имени менеджеров проводятся массовые миссии с выгодными предложениями для потенциальных покупателей.

Если задача заемщика — приобрести актив дружественному лицу, должник может быть заинтересован в снижении цены, изменении торгов или использовании имущества на публичных торгах. С другой стороны, недобросовестные кредиторы по-прежнему предпочитают продавать имущество по «лучшей цене».

Как можно «передать» имущество в надежные руки?

В большинстве случаев должникам выгодно «передать» имущество «своим» покупателям или приобрести активы, в том числе залоговые. Однако по закону приобрести имущество банкрота могут зарегистрированные и уполномоченные юридические или физические лица (если только это не закрытый аукцион).

Кому может быть продано имущество?

Главные действующие лица. Инструменты «влияния» арбитражного управляющего

Правильный синдикат банкротов — это, пожалуй, главное стратегическое преимущество должника в борьбе за ценное имущество.

Синдикат занимает привилегированное положение по сравнению с другими участниками банкротства и имеет максимальную свободу действий в процессе определения цены незаконно нажитого имущества и процесса его использования. Это включает в себя выбор торговых площадок для проведения аукционов и электронных торгов.

Синдикат несостоятельности, по сути, берет на себя контроль над бизнесом должника.

Судьба залогового и арестованного имущества

Судьба заложенного имущества в процессе банкротства определяется законом. Оно всегда выставляется на торги, а передача заложенного имущества ломбарду или ликвидация имущества посредством публичного предложения не засчитывается без расчета, закроет ли соответчик мировое соглашение. Если должник не хочет терять активы, лучший способ — найти инвесторов.

Таким образом, реальная возможность повлиять на условия продажи курсовых и незалоговых активов в ходе внешнего управления и процедуры банкротства принадлежит арбитражному управляющему (внешнее управление, банкротство). Поэтому очень важно найти общий язык и компромисс.