Синдицированный кредитный договор: основные моменты и преимущества

Статья 2. Общие положения о консорциальных кредитных договорах (кредитах)

1. по договору консорциального кредита (займа) различные кредиторы (далее — консорциум кредиторов) обязуются предоставить или предложить заемщику денежные средства в сроки, предусмотренные договором каждого кредитора, а заемщик. Обязанность возвратить кредитору полученные им денежные средства, а также иные платежи, предусмотрена обязательством, предусмотренным договором.

(Федеральный закон от 22. 12. 2020 N 447-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. заемщиком по договору консорциального займа (кредита) может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель

3. кредиторами по консорциальному кредитному договору (договору займа) (участниками консорциума) являются.

(1) Кредитная организация, Государственная компания развития «ВЭБ. РФ»,

(в ред. от 28. 11. 2018N 452-ФЗ Федерального закона)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) иностранные банки, международные финансовые организации и иностранные юридические лица, имеющие право заключать кредитные договоры, в соответствии с личным законом,

3) негосударственные пенсионные фонды, компании по управлению инвестиционным капиталом, паевым и негосударственным пенсионным капиталом, специализированным инвестиционным капиталом, фонды и негосударственный пенсионный капитал,

4) иные российские юридические лица в случаях, предусмотренных федеральным законом.

4. договор консорциального кредита (займа), если договором консорциального кредита (займа) помимо обязательств сторон, указанных в части 1 настоящей статьи, устанавливаются обязательства одного из кредиторов перед другими кредиторами, связанными с другими кредиторами, помимо обязательств других заемщиков перед одним или несколькими кредиторами; или консорциум кредитует (займ) иные обязательства сторон договора (управление залогом, предоставление кредита (займа) и иные организации), при этом договор в части, не урегулированной настоящим договором действующим федеральным законодательством, именуется договором консорциума (займа). Договор консорциума (займа) должен определять условия принятия решений кредитором и сроки исполнения обязательств перед заемщиком, службой и другими лицами, связанных с предоставлением консорциумом кредита (займа) службе и услуге. (межкредиторское соглашение) услуги не создает для заемщика обязанности по исполнению этих условий.

5. консорциальный кредитный договор может быть заключен после заключения заемщиком договоров займа (кредита) с различными потенциальными участниками консорциума кредитора. В этом случае договор консорциума по кредиту (займу) изменяет состав участников по ранее возникшим обязательствам и состав участников по договору федерального займа (кредита) по кредиту и ранее возникшим обязательствам определенных лиц в срок до мая. Предусматривает прекращение или изменение действия страховых полисов, процесса удовлетворения требований кредиторов к заемщику или соглашений, относящихся к другим договорам, связанным с обязательствами заемщика.

(Федеральный закон от 22. 12. 2020 N 447-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Статья 5.1 ч. 2 может применяться с 21. 06. 2021 г. к правам и обязанностям, возникшим из договоров, расторгнутых до этой даты, при наличии соглашения сторон (Федеральный закон от 22. 12. 2020 N 447-ФЗ).

5. 1. Договор синдицированного кредита (займа) также считается заключенным, если ранее был заключен кредитный договор между заемщиком и кредитором или договор займа между заемщиком и кредитором и впоследствии заключен каждой из сторон этого кредитного договора или договора займа. с третьим лицом, по которому третье лицо обязуется предоставить заемщику денежные средства или оказать ему заемные услуги в соответствии с договором с первоначальным кредитором. Договор синдицированного кредита (займа) также считается заключенным, если ранее между заемщиком и кредитором был заключен кредитный договор или если между заемщиком и кредитором был заключен кредитный договор и кредит был частично переуступлен кредитором. Кредиты новым кредиторам или новым заимодавцам. Кредит новому кредитору или новому заимодавцу считается заключенным между кредитором и новым кредитором или новым заимодавцем при условии, что кредитор и новый кредитор или новый заимодавец заключили соглашение о процессе принятия решений и выполнении всех обязательств кредитора перед заемщиком и другими лицами в отношении данного кредита. Займы, предоставляемые заемщикам.

(Часть 5.1 введена Федеральным законом от 22 декабря 2020 года N 447-ФЗ)

6. между заемщиком и консорциумом кредиторов (первым участником консорциума, который действует с момента вступления в консорциум нового участника консорциума кредиторов) заключен договор консорциального займа (кредита). В соответствии с предусмотренными в нем процедурами. Если это специально не предусмотрено договором консорциума, обязательства кредитора и первоначального участника консорциума заемщика не изменяются при заключении договора новым участником консорциума кредиторов.

7. договор консорциума (займа) должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение вида договора консорциума (займа) влечет его недействительность.

Преимущества и недостатки синдицированного кредита

Однако у консорциальных кредитов есть и недостатки.

Кредит на создание совместного предприятия ничем не отличается от обычного кредита для бизнеса. Он предлагает удобные условия, расширяет возможности заемщика и снижает риск банка. Однако наличие дополнительных поставок и затрат на заключение сделки снижает рентабельность кредита. Поэтому после проведения финансового анализа решение о выдаче кредита принимается в каждом конкретном случае индивидуально.

© «MBK». При полном или частичном копировании материала необходимо ссылаться на первоисточник. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.

Какие банки выдают синдицированные кредиты

На российском рынке консорциальные кредиты заемщиков обслуживаются большинством крупных банков, работающих с корпоративными заемщиками. Эти же банки участвуют в тех же совместных предприятиях, что и кредиторы.

Небольшие банки обычно не занимаются организацией и предложением таких кредитов, поскольку они представляют собой более сложный продукт, чем традиционные двусторонние кредиты, и требуют дополнительных знаний. Крупные банки обычно имеют отдельный отдел, занимающийся этим видом кредитов.

На каких условиях предоставляют синдицированный кредит

Важной особенностью консорциальных кредитов является то, что все банки-кредиторы участвуют в кредите на одних и тех же условиях. Это означает, что срок, валюта, процентная ставка, условия погашения и обеспечение одинаковы для всех. Все решения по кредиту принимаются банками совместно в соответствии с правилами, прописанными в документе.

В то же время для заемщика условия кредита могут быть такими же или чуть лучше, чем условия двустороннего кредита. Например, более низкие процентные ставки, менее строгие ограничения на деятельность и требования к залогу.

Для заемщика.

Для банков-кредиторов.

Коммунальные займы: правовые механизмы

Существует отдельный закон о совместных займах — федерального закона нет. 48 6-ФЗ от 31. 12. 2017 «О займе (кредите) содружества…» (далее — Закон № 486). В нем уточнены понятия и основные правила, характеризующие данный вид сделки.

Согласно Закону № 486, частью консорциального займа является следующее

В рамках сделки консорциум обязуется вернуть деньги, а заемщик — выплатить проценты (ст.).

Заемщиком в рамках консорциального кредита может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Физические лица не могут участвовать в таких сделках.

К кредиторам в рамках совместного юридического кредитования 486 относятся:

Кредитные договоры нарушаются в делах о банкротстве как в целом (виртуальные, гипотетические и злоупотребляющие сделки), так и по отдельным основаниям (ст. 61.2, ст. 2 Кодекса о банкротстве), как сделки, совершенные за счет имущественных прав кредиторов. Суды принимают три аргумента в защиту кредитных договоров

Помимо кредитора и заемщика, в сделке должен участвовать организатор, а также кредитный управляющий.

Существуют также правила, касающиеся формы договора. Кредитные договоры консорциума заключаются в письменной форме. Если письменная форма отсутствует, сделка считается недействительной.

Заемщик имеет право заключить еще один договор консорциального займа. Обычно он заключается с одним из участников консорциума. По этому договору организаторы обязуются дать согласие на предоставление займа на условиях, желаемых заемщиком. Такое организационное соглашение также должно быть заверено печатью. В противном случае сделка считается недействительной (ст. 3 Закона 486).

Объем неисполненных обязательств физических лиц по кредитам в настоящее время превышает 976 млрд рублей. Около 90 % из них составляют потребительские кредиты. Задолженность по таким кредитным договорам может быть взыскана по решению суда или нотариальному резюме.

Обязанности и функции кредитных администраторов

Закон № 486 «О договорах консорциального займа» устанавливает правила, в соответствии с которыми кредитный управляющий должен включать положения. Это лицо, которое представляет консорциум кредиторов и взаимодействует с заемщиком по всем вопросам.

Например, кредитный менеджер ведет реестр участников консорциума кредиторов с указанием объема требований, обоснования их возникновения и другой информации. Это лицо имеет право предъявить заемщику требования о возврате средств, полученных по федеральным контрактам, процентов и т. д. Также кредитный управляющий подает заявление в Арбитражный суд о признании заемщика банкротом.

Помимо основных прав и обязанностей, в кредитном договоре консорциума могут быть определены решения, которые администратор кредита может принимать только с согласия консорциума. Если управляющий нарушает условия договора или превышает свои полномочия, члены консорциума могут потребовать компенсации или санкций. Это можно сделать в течение трех месяцев с момента, когда участнику стало известно о нарушении.

Если стороны заключили кредитный договор с консорциумом, но не назначили кредитного менеджера, консорциум должен назначить большинство. В кредитный договор может быть включено другое правило.

Кредитные менеджеры получают вознаграждение. Члены консорциума обязаны его выплатить. Помимо фиктивной зарплаты, менеджеру должны быть компенсированы все расходы, связанные с исполнением им своих обязанностей. Например, командировочные расходы, почтовые расходы, авиабилеты на переговоры и т. д.

Что учесть заемщику при оформлении синдицированного кредита

Существуют различные особенности консорциальных кредитов, о которых заемщикам полезно знать. Перечислим их:

Последствия невыполнения обязательств по кредиту совместного предприятия.

Если заемщик перестает выплачивать долг и проценты, это почти всегда приводит к возбуждению дела об одобрении действий заемщика (решение СК по питанию г. Москвы вынесено 26. 11. 2021 г. по делу № А40-28593, 20. 2019 г. по делу № А40-78519/2021 от 20. 09. 2021 г. и решение 9-го ААС, постановление № А40-229819/2021 от 20. 04. 2022 г.). Иных обращений в суды по вопросам совместной деятельности, как правило, не возникает.

Услуги адвокатов и образцы процессуальных документов в системе Юрист.