Пятая очередь в банкротстве: кто входит и как получить выплату?

Если верить единой федеральной информации о банкротстве за 2019 — 2020 годы, только 5% кредиторов удовлетворены банкротством должника, то есть вернули свои деньги в полном объеме. При этом 60 % кредиторов в процессе банкротства должника не получили ничего — ни копейки. Ниже мы расскажем о тех людях и организациях, которые всегда могут получить свои деньги обратно (независимо от желания и возможностей должника).

«Кому я должен, всем прощаю» или как делят кредиторов

О том, как происходит процесс возврата долгов в ходе банкротства, мы подробно рассказываем в отдельной статье. Средства на эти цели поступают из конкурсной массы, которая формируется за счет имущества и средств должника. Однако не все кредиторы получают хотя бы часть средств из этой массы.

Порядок выплаты средств кредиторам при банкротстве строго регламентирован законом. Это означает, что в процесс не могут быть внесены изменения, каким бы влиятельным ни был долг.

Согласно закону, все долги делятся на

Чрезвычайные долги.

Это приоритетные долги, которые «проваливаются». Как бы ни было интересно это сравнение, инвалиды и женщины с детьми в очереди не значатся. Долги за питание, оплата процесса банкротства (судебные издержки, оценка имущества, торги и другие процессуальные издержки), куда также входят расходы в процессе банкротства, оплата коммунальных услуг (не путать с уже накопленными долгами), оплата медицинских услуг и другие неоплаченные материалы.

Все они должны быть оплачены. Эти долги не будут удалены!

Приоритетные долги

Здесь начинается самое интересное. Эта группа долгов делится на очереди, и первый хвост долгов является приоритетным. Это означает, что 100 % из них будут выплачены.

К первой очереди приоритетных кредиторов относятся те, кому банкрот обязан возместить вред, причиненный его здоровью. При этом факт причинения вреда должен быть подтвержден решением суда. Важно отметить, что для получения этой задолженности пострадавший не должен получать страховые взносы застрахованного.

В то же время, согласно судебным решениям, если долг разделен по разным местам и осуществляются поэтапные выплаты, в процессе банкротства он суммируется и передается всей жертве.

Вторая серия — это бывшие сотрудники, ожидающие зарплату и неиспользованные лицензии. Как правило, они появляются при банкротстве индивидуального предпринимателя. Если эти выплаты вычитаются, то необходимо уплатить взносы в пенсионный и страховой фонд.

Важно! Кредиторы первой и второй очереди являются частными лицами, и долги перед ними не снимаются, они должны быть распределены в соответствии с законом

Банки, НКО, налоговые органы и физические лица с долговыми расписками — это кредиторы третьей очереди. Они получают то, что остается после вышеперечисленных выплат.

Как происходит выплата долгов

Кредиторы получают свои деньги в календарном порядке. На практике это происходит следующим образом. Кредиторы уравниваются по значимости долга и распределяются по месяцам. Соответственно, гражданин А начинает получать деньги в январе. Как только весь долг будет выплачен ему, средства направляются следующему хвосту. При этом другие кредиторы не получают ничего, пока гражданин А не будет полностью выплачен.

Особое место в процессе банкротства занимают кредиты на уход — это автокредиты, ипотечные кредиты и кредиты на недвижимость. О следующих оттенках рассказано ниже.

Кто получит деньги, даже если их нет?

Отдельная статья закона «О банкротстве» регулирует выплату долгов кредиторам в первую очередь. В частности, особое внимание уделяется долгам, связанным с причинением вреда жизни или здоровью.

Эти выплаты капитализируются с даты объявления должника банкротом и полагаются гражданам до 70 лет, но не более 10 лет. Если на момент банкротства потерпевшему уже исполнилось 70 лет, срок капитализации составляет 10 лет.

Это означает, что вместо ежемесячных выплат жертва получает деньги сразу, пока не завершится процесс банкротства. Если денег на это не хватает, то с согласия гражданина обязанность по выплате долга перекладывается должником на государство. Это означает, что потерпевший получает деньги в полном объеме, но уже полученные государством.

И это требование выполняется с первого раза, даже в случае переуступки долга Российской Федерации.

Тест Признаны ли вы банкротом? Тест.

«Остатки сладки»: что останется банкам?

Как уже было сказано выше, банк с доказательствами, НИС и сосед являются третьими кредиторами. То есть они получают то, что осталось после осуществления всех выплат кредиторам первой и второй очереди.

Важно отметить, что все штрафы и пени, начисляемые банками за просрочку платежей и пропущенные платежи, вносятся в отдельный реестр и выплачиваются после того, как долг был полностью погашен.

Банки, имеющие защищенные кредиты, стоят первыми в очереди на погашение. По закону, если продажа заложенной квартиры или другого имущества не покрывает полностью долг, любые средства, оставшиеся после выплаты кредиторам долга, не покрывают его полностью.

Иными словами, если имущество должника выступает гарантом погашения долга по кредитному договору (кредит под залог автомобиля, квартиры, участка и т. д.), то кредитор получает 80 % от продажи этого имущества, но кредит и проценты по нему.

Оставшиеся 20 % распределяются следующим образом

Что делать, если имущества нет?

Если ничего недвижимого нет и не продано, то ипотечная квартира пошла с молотка за пять вёрст. Банку придется смириться с тем, что всю сумму уже не вернуть. Как только процесс банкротства завершен, все долги немедленно снимаются. Это означает, что банк не может потребовать нового изъятия, даже если заемщик получит имущество спустя годы.

Таким образом, даже если долг перед большинством кредиторов остается неудовлетворенным, процесс банкротства завершается, и должник уже получает возможность новой жизни без угнетающих обязательств.

Очередь, которой нет в законе

Автор анализирует определение Верховного суда. Верховный суд разъясняет процесс удовлетворения требований кредиторов при первоначальном освобождении и указывает на его дискуссионность.

Судебная коллегия Верховного Суда РФ исследовала вопрос об удовлетворении требований кредиторов к должнику при первоначальном исполнении (Определение Верховного Суда РФ от 26 ноября 2018 г. № 305-ЭС18-11840 2017 ).

История дела такова. Банк заключил с должником договор уступки прав требования и продал свои права третьему лицу. Стороны оговорили, что требования могут быть уступлены только после уплаты стоимости, указанной в договоре. Впоследствии должник был признан банкротом, и банк подал иск против должника.

Верховный суд РФ признал несправедливым удовлетворение этих требований наравне с требованиями кредиторов, участвовавших в формировании банкротства путем представления расписок в рамках своих обязательств. Данный вывод был основан на том, что кредиторы, представившие соображения, непосредственно пострадали от взаимодействия с должником, поскольку упустили возможность получить равное удовлетворение. Кредитор, заявивший о рассмотрении, такого вреда не понес.

В связи с этим Верховный суд РФ пришел к выводу, что требование кредитора о первом исполнении должно быть удовлетворено после требования кредитора, пользующегося третьим преимуществом. но до требования интервента к должнику. В результате Верховный суд РФ указал, что требование по первому исполнению должно удовлетворяться как пятый хвост.

Объем прав кредитора в пятой очереди определяется следующим образом

В то же время Верховный суд РФ указал, что обязанность по нарушению обязательства по предъявлению первого исполнения после требования кредитора по основному долгу должна быть включена в третью очередь.

Однако подход Верховного суда РФ представляется спорным.

Так, в настоящее время существует консолидированная судебная позиция, согласно которой продавец не вправе требовать от покупателя задатка (вещи) товара, который еще не передан [1].

Причина, по которой Верховный суд РФ допустил возможность такого выкупа в контексте пятого хвоста, заключается в том, что «возбуждение производства не прекращает обязательств должника и основанные на них разумные ожидания должны быть соблюдены правовым порядком. ‘

Как уже упоминалось выше, Верховный суд РФ также отметил возможность заключения кредиторского соглашения в отношении первого требования в связи с уступкой третьего хвоста. В этом случае в случае банкротства у продавца/россария будет больше гарантий, чем если бы право на защиту возникло в процедуре лечения. Кроме того, защита разумного доверия подкрепляется тем, что кредитор в контексте первого представления приобретает право требовать компенсации и возмещения в виде непокрытой компенсации.

Таким образом, право на подачу иска не совместимо с установленным правовым подходом к разрешению подготовительных споров, предусмотренных для кредиторов и в графе 5 S O-Caled.

И это также очень важно для обоснованных ожиданий других кредиторов должника и участников должника на судебные приказы. Позиция Верховного Суда РФ предусматривает появление большего числа кредиторов в делах о банкротстве. Это усиливает потрясения в ходе процесса. Это явно не однозначно.

Кроме того, такое требование неоправданно расширяет сферу субсидиарной ответственности, поскольку эти лица не могут получить исполнение от кредиторов первоначального исполнения, если обязательство будет исполнено. В результате кредитор первоначального исполнения оказывается в привилегированном положении как в отношении удовлетворения требований контролера, так и в отношении сохранения непередаваемых активов.

В то же время интересы кредитора по первоначальному требованию защищены включением заявления в третий хвост требования кредитора. Дополнительного обеспечения не требуется.

В связи с изложенным считаем позицию Верховного Суда РФ о создании пятого хвоста противоречивой и утратившей силу.

[1] Решение: 30 января 2019 г. А15-2539/2017, в Арбитражном суде Московской области 3 сентября 2018 г., в деле А40-254905/2017 «Волга» 3 сентября 2018 г., в Арбитражном суде Московской области 2 февраля 2017 г., в Арбитражном суде Московской области 27 мая 2015 г. А65-8771/2016 в Северо-Западном округе от 26 июля 2016 года, А56-80245/2013 в Апелляционном суде, Арбитражном суде Уральского округа от 26 июля 2015 года.

Следующие бесплатные онлайн-семинары для юристов

Управление контрагентами: как избежать уголовно-правовых рисков, понедельник 9 декабря. Спикер: Владимир Кицинг, управляющий партнер, юридическая фирма Kits & юрист по финансовым преступлениям, партнер в

Трансграничная передача данных: новые требования, риски и ответственность для бизнеса Пятница 13 декабря. Спикер: Артем Евсеев, руководитель практики интеллектуальной собственности, информационных технологий и защиты информации, Savina Legal.

Семейные и деловые споры. Что делать Понедельник 16 декабря, практика. Спикер: Дмитрий Мальбин, партнер практики Verba Legal и арбитража, юрист, тел.

Суд восстановил работника. Пятница 20 декабря, Алгоритмы поведения работодателя в различных ситуациях. Спикер: партнер, трудовое и иммиграционное право, Пепеляев Групп,

Изменения в 2025 году: понедельник 23 декабря, Чек-лист юриста. Спикер: Дарья Карчина, редактор системы Юрист-ин-хайф.

Услуги и образцы документов для юристов компании «Система Юрист