Обеспечение денежного обязательства: лучшие способы и рекомендации

Тест на неплатежеспособность» особенно важен при обеспечении обязательств. Когда заемщик находится в хорошем положении, когда он богат, он платит. Другими словами, кредитор счастлив, потому что он получает свои деньги. Если же заемщик не платит и у него недостаточно денег, чтобы удовлетворить всех кредиторов, он становится банкротом.

Банкротство — это та критическая стадия в жизни обязательства, когда кредиторы начинают понимать, есть ли у них что-то особенное для обеспечения своих обязательств. Если должник не платит, но у него много активов, кредитору не нужно обеспечение.

Понятие обеспечения исполнения обязательств

Обеспечение дает кредитору дополнительную уверенность и гарантирует, что срок действия дополнительного обеспечения истечет.

Привилегированное обеспечение обеспечивает защищенным кредиторам приоритет в случае неплатежеспособности перед другими кредиторами.

Решающие последствия для обеспечения обязательств.

Гарантия обеспечения заключается в том, что кредитор получает дополнительное имущество, с помощью которого он может удовлетворить свои требования.

Банковская гарантия для обеспечения исполнения обязательств.

Гарантийный эффект независимой (ранее банковской) гарантии тот же — связывается еще один актив гаранта.

Ковенант как способ обеспечения исполнения обязательств

Ковенант третьей стороны — связана другая масса активов, и кредитор получает приоритетное удовлетворение из этой массы, т. е. двойная защита (двойная выгода — другой актив и приоритет).

Удержание как способ обеспечения исполнения обязательств

Гарантия удержания заключается в том, что вы приобрели имущественную массу, которая дает вам приоритет перед другими кредиторами. Кодекс устанавливает, что требования удовлетворяются путем удержания имущества, что означает применение ковенантных правил.

Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств

Гарантированный эффект заявления: кредиторы не только увеличивают свои требования (больше денег).

При иных способах обеспечения долга кредитор получает дополнительные правовые средства обеспечения (удовлетворение, источник удовлетворения) и получает неустойку — страх перед должником. Неустойка является одновременно компенсацией, ответственностью и обеспечением (ст. 329 ГК РФ).

Неустойка — это субъективное частное право (если ты не заплатишь по своему обязательству, то заплатишь мне). Данное утверждение, безусловно, не является гарантией исполнения обязательства. Подтверждением этому может служить тот факт, что в случае банкротства должника судебное решение исключается из реестра требований кредиторов.

Штраф не голосуется и не включается в реестр требований кредиторов. И вы не будете оштрафованы при банкротстве. Выдача компенсации по уголовным делам совершенно неправильна, если ее не хватает на всех для удовлетворения основного требования. На всех не хватит, поэтому должна быть распределена хотя бы пропорциональная доля основного долга.

Депозиты как способ обеспечения исполнения обязательств

Единственный случай, когда вклад гарантирован, — это когда кредитор, владеющий вкладом, терпит реальные убытки в виде иска о компенсации к лицу, предоставившему вклад. Тогда я компенсирую свои потери, владея депозитом.

Негативные ковенанты

Негативный ковенант — это обязательство должника перед кредиторами не устанавливать права на его имущество. Англо — очень популярная юридическая конструкция в американском деловом мире. Поскольку это негативный ковенант, негативный ковенант ни в коей мере не является обязательством (хотя и существует).

Титул.

Титульная ценная бумага, которая не названа в статье, но присутствует на практике. Это реальная ценная бумага. Это означает, что кредитор не приобретает специального права (залога), но он получает имущество и может его получить. Если кредитор не получает залог, но получает право собственности на объект, который гарантирует исполнение обязательств.

Различия между ценной бумагой и заложенным титулом

Верховный суд Российской Федерации признал залог права собственности. В октябре 2013 года Верховный суд РФ отменил решение нижестоящего суда, признавшего такие сделки недействительными в силу их виртуального характера (залоговые сделки).

Продажа товаров с удержанием от продавца полного погашения права собственности обычно осуществляется промышленниками при продаже товаров производственного назначения. Такие сделки распространены в Германии для защиты прав кредиторов в случае предыдущего банкротства финансиста.

Наша компания готова оказать содействие по всем вопросам, а также по залогам. Для получения юридической помощи, пожалуйста, свяжитесь с нами.

Основные способы защиты

Применимые способы защиты перечислены в статье 329 Гражданского кодекса. К ним относятся: 1:

Штрафные санкции.

Уголовная статья — денежные средства, законно требуемые должником в случае нарушения условий договора (в случае просрочки). Возможность такого взыскания позволяет кредитору хотя бы частично компенсировать убытки, возникшие из-за недоимки по обязательствам должника. Размер взыскания определяется регламентом — исходя из условий договора участника, взыскание может быть выше, но не ниже. Если сумма наказания несоразмерна убыткам, причиненным должником, она снижается по решению суда.

— По своему происхождению компенсации делятся на законные и обычные. Правовая подлежит уплате независимо от того, предусмотрено ли соглашение между сторонами сделки. Условия конвенциональной сделки определяются исключительно по усмотрению сторон.

— К штрафным санкциям, связанным с возмещением, относятся.

(a) зачет (должник обязан возместить кредитору убытки).

(b) исключительные (должник должен выплатить только наказание).

(c) уголовное (за исключением того, что приговор может быть оплачен).

— В зависимости от способа расчета различают пени (рассчитываются по ставке в день) и штрафы (фиксированные суммы).

Ковенанты.

Ковенант — это передача заемщиком какого-либо актива кредитору в качестве гарантии ответственности. Например, в ломбардном деле ссуды защищаются драгоценностями. Ломбард не имеет права требовать возврата заложенного имущества, если кредит не был выплачен полностью.

Существует несколько категорий залога.

— Исходя из возможности передачи, залоги делятся на твердые (не передаются кредитору) и залоговые (передаваемые). Одним из видов залога является уже упомянутый залог.

— Залоги различают в зависимости от их назначения на юридические и договорные.

Залоги не могут быть немедленно ликвидированы владельцем — имущество может быть продано только на публичных торгах, а реализация имущества должна осуществляться только по указанию судебного органа.

— После выполнения обязательств,

— При продаже заложенного имущества на аукционе,

— если существует риск повреждения предмета залога,

— если заложенное имущество уничтожено,

— если невозможно обратить взыскание на залог.

Гарантии.

Гарантия — это договор, основанный на условии, согласно которому третья сторона (гарант) берет на себя ответственность за успешное выполнение заемщиком своих обязательств. Гарантийные письма имеют особые характеристики.

— Если условия не соблюдаются должным образом, ответственность заемщика и лица, давшего гарантию, является солидарной. Это означает, что кредитор имеет право выбирать, кому предъявлять иск.

— Поручитель отвечает по всем обязательствам или только по некоторым из них.

— Если поручитель выплачивает компенсацию, он имеет право предъявить заемщику иск об уменьшении суммы.

Договор поручительства теряет силу, если

— Гарантированное обязательство выполнено,

— условия обязательства изменены без согласия поручителя (например, увеличение суммы кредита); или

— обязательство передано другому лицу, за которое поручитель не намерен отвечать; или

— кредитор не согласен принять исполнение обязательства путем выставления стимула,

— кредитор не предъявил иск к гаранту в течение одного года с даты истечения срока действия обязательства.

Банковская гарантия

Банковская гарантия — гарантом выступает банк. Эта форма гарантии имеет свои особенности.

— Гарантия не зависит от случая и не передается.

— Если гарант (банк) отказывается возместить ущерб бенефициару (кредитору), то вместо банковской гарантии может быть наложен штраф.

— Гаранты, возместившие бенефициару убытки, имеют право на ретроспективные требования к клиенту (должнику).

Депозиты.

Депозит — это денежная сумма, передаваемая одной из сторон сделки в обеспечение обязательства по последующему платежу. Задаток — это только деньги. Соглашение о задатке имеет письменную форму. В противном случае сумма считается авансом. Депозит как способ обеспечения обязательств характеризуется следующим образом

— Участник торгов, предоставивший депозит, теряет в случае невыполнения обязательств, а получатель в том же случае должен заплатить в два раза больше.

— Депозиты возвращаются в двух случаях. Обязательства выполнены и обязательства не выполнены.