Можно ли объявить банкротство по кредитной карте? Ответ на важный вопрос

Задолженность по кредитной карте часто возникает из-за незнания условий пользования. Например, вы можете забыть прекратить начисление процентов — срок, банк начисляет проценты, и вам приходится погашать больший долг. О «ловушках» кредитных карт важно знать до начала их использования.

Период привилегий — в этот период проценты не начисляются на определенные операции по карте. Он составляет от 30 до 150 дней. Ловушка таких периодов заключается в том, что заемщик не всегда может правильно рассчитать начало и конец и выплатить необходимую сумму.

Проценты начисляются не так, как по обычным потребительским кредитам. Если деньги с кредитной карты не тратятся, проценты могут вообще не начисляться.

Обязательные платежи — если расходы выходят за рамки льготного периода, они формируются исходя из потраченной суммы и процентов. Размер платежа может меняться каждый месяц.

Стоит также отметить, что человек может оформить неограниченное количество кредитных карт. Это часто приводит к неконтролируемым расходам и быстрому росту задолженности.

Реструктуризация долга по кредитной карте.

Реструктуризация может быть проведена как по кредитным картам, так и по кредитам. По сути, это пересмотр графика платежей по долгу, то есть просрочек или рассрочек. Получить услуги можно, если у должника сложное финансовое положение. Например, Сбербанк может добиться реструктуризации, если

Эти обстоятельства необходимо доказать. Например, предъявить доказательства болезни, которая привела к потере трудоспособности, трудовой договор с подтверждением снижения дохода или свидетельство о рождении ребенка. При обращении к процедуре юридической несостоятельности можно одновременно реструктурировать несколько обязательств. Более подробно об этом рассказано ниже.

Рефинансирование кредитной карты.

Этот процесс предполагает погашение старого кредита за счет нового на более выгодных условиях. Это может быть сделано как в том же банке, где был выдан первый кредит, так и в другом. Заемщик заключает с банком новый договор по обязательству и закрывает старый.

Рефинансирование имеет несколько оттенков. Оно может быть оформлено не более чем по пяти обязательствам (например, кредит и две кредитные карты). Заемщики должны иметь достаточный доход и хорошую кредитную историю. Подробности этой программы следует уточнять в конкретном банке.

Кредитный отпуск.

Кредитный отпуск — это льготный период (до шести месяцев), в течение которого заемщик не может платить по обязательствам. Плюс такого подхода в том, что у человека есть время разобраться со своими финансами и вернуться к внесению платежей с достаточными средствами. Минус — по окончании каникул все проценты начисляются на основную сумму долга.

Не все банки предоставляют такую возможность, и отпуск можно брать только в крайнем случае. Кредитный отпуск действует уже не для всех граждан, и условия нужно уточнять в каждом конкретном банке, так как в настоящее время действуют военные, которые уточняют наличие программы.

Долговые обязательства по кредитным картам через банкротство

Все вышеперечисленные способы могут помочь погасить задолженность, но есть и законный способ списать долги совсем — законное банкротство. Таким образом можно снять почти все долги по обязательствам, за исключением питания, долгов по компенсациям и зарплате.

Подать заявление на процедуру банкротства можно еще до того, как образовалась просроченная задолженность. Должник консультируется с юристом и выбирает наиболее эффективный план действий. Затем ему необходимо собрать пакет определенных документов и обратиться в Арбитражный суд.

Суд принимает заявление, назначает первое слушание и выбирает следующий этап — реструктуризацию долга или ликвидацию имущества. В процессе ликвидации имущества должник признается банкротом, а долг с него снимается. Важно отметить, что не могут быть удалены только долги по кредитным картам. При банкротстве снимаются все возможные обязательства.

Переведите с юридического на русский язык. Мы бесплатно ответим на ваши вопросы и поможем выбрать надежную компанию по банкротству.

Можно ли после банкротства взять кредитную карту?

После удаления долга банкрот обязан в течение пяти лет информировать потенциальных кредиторов о факте процесса. Ограничений на получение новых займов, кредитов или кредитных карт нет, но эксперты советуют не торопиться с новой заявкой. Желательно подождать хотя бы год, чтобы подать заявку на кредит, оформить финансы и накопить положительный баланс.

После банкротства кредитный рейтинг гражданина становится недействительным, и он не сможет сразу получить одобрение на более крупные кредиты или ипотеку. Рекомендуется начать с кредитной карты — ее проще получить. Однако важно помнить об условиях использования кредитного фонда, рассчитывать сроки льготного периода и своевременно вносить необходимую сумму.

Банки, выдающие кредитные карты после банкротства

Банки не раскрывают информацию о выдаче кредитов или кредитных карт при банкротстве. Вам нужно узнавать об этой возможности индивидуально. Банкрот должен доказать свою платежеспособность и предоставить справку о своих текущих доходах. Какие банки с наибольшей вероятностью одобрят кредит или кредитную карту при банкротстве?

Важно отметить, что обанкротиться клиент может только через пять лет. Это значит, что нужно быть очень осторожным при оформлении новых кредитных продуктов. Желательно предварительно проконсультироваться с экономическим экспертом, чтобы оценить реальный размер дохода, необходимые расходы и риски. Ведь никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, таких как сокращение штата, увольнение и так далее.

Часто задаваемые вопросы

Да, нет никаких ограничений на получение новых займов, кредитов или кредитных карт. Однако решение об одобрении принимает банк или СЗ.

Да, долги по кредитным картам могут быть удалены и через банкротство.

Да, можно в том же банке или в другом банке. Рефинансирование возможно при наличии не более пяти обязательств, и заемщик должен иметь достаточный доход.

Да, если заемщик документально подтвердит серьезное ухудшение своего финансового положения.

Как признать себя банкротом?

Объявление о банкротстве — серьезный шаг, который может помочь облегчить долг по кредитной карте. Процесс признания финансовой несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Первый шаг — тщательно изучить свою ситуацию и обратиться за консультацией к адвокату по банкротству, который поможет понять, нужно ли вам принимать такое решение или целесообразно попытаться закрыть долг перед кредиторами.

Юрист поможет вам решить, куда в вашем случае целесообразнее обращаться — в МСК или в Арбитражный суд. Он проанализирует все риски и подготовит необходимый пакет документов. Закон не запрещает гражданам самостоятельно участвовать во всем процессе, но вы должны занять активную позицию, посещать заседания, готовить обоснованные возражения на требования кредиторов и быть готовым защищать любое имеющееся имущество.

Принципиальной разницы между банкротством по долгам кредитных карт и банкротством по другим видам долгов нет. Процесс болезненный и длительный. Лучше всего подготовиться к нему заранее и реально оценить свои силы и знания или обратиться к специалисту.

Спросите автора статьи в WhatsApp