При выборе кредитной компании в первую очередь определите тип организации и способ кредитования. На финансовом рынке можно встретить «серых» кредиторов, которые работают без разрешения. Проконтролировать благонадежность компании несложно, открыв сайт центрального банка.
Поэтому кредитным законодательством с залогом транспортных средств занимаются
К последним относятся и физические лица. Граждане могут оформить кредит под залог автомобиля или другой недвижимости с нотариальным заверением сделки.
Эксперты рекомендуют обращаться в уполномоченные агентства и финансовые организации, чтобы получить выгодные процентные ставки и убедиться в юридической чистоте сделки.
Банки.
Банки — это крупные финансовые организации с высоким уровнем надежности. По сравнению с автоломбардами и НМ, банковские процентные ставки значительно ниже. Например, по потребительским кредитам в 2021 году банковские процентные ставки составляют от 14 до 20 % годовых. Кредиты под залог имущества можно оформить на срок до семи лет под процентную ставку 9,9 % годовых.
При этом банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, контролируют кредитные рейтинги и требуют предоставления справок о доходах. Получить крупный кредит в банке без справки из налоговой практически невозможно. Если у вас хорошая кредитная история и официальный доход, банки — идеальный выбор.
По этой ссылке вы найдете все банки, выдающие деньги под залог автомобиля, с подробными условиями кредитования.
Микрофинансовые организации и кредитные кооперативы
Микрофинансовые организации (МФО) активно занимаются автокредитованием и выдают займы под залог ПТС. Преимуществом кредитования здесь является низкий уровень бюрократических препятствий. Кредит можно получить по минимальному пакету документов без каких-либо рекомендаций. Срок рассмотрения заявки составляет от одного до трех дней, а кредит выдается сразу после подписания договора.
Недостатком кредитов NGI являются высокие ставки. Ставки по займам начинаются от 0,8% в день.
КПК или кредитные потребительские кооперативы — это некоммерческие организации. Получить заем можно только в том случае, если заемщик является членом кооператива. В остальном деятельность кооператива аналогична деятельности НКО; КПК является членом СЦ и должен быть уполномочен Центральным банком РФ. Процентные ставки в КЭП всегда ниже, чем в СЗ, но требования к заемщику и условия кредитования те же.
На сайтах МЗ или КПК требуется справка о членстве в СЦ
Как отличить легальные микрофинансовые организации:
На каждом сайте ведется своя регистрация членов. Также через сайт СЦ его члены могут подавать жалобы.
Примечание: Право заемщика на досрочное погашение регулируется статьей 11 Федерального закона № 335 «О потребительских убеждениях (кредитах)».
Автоматические ломбарды
Основными преимуществами ломбардов являются преданность заемщику и простота работы с кредитом. В отличие от банков, они не требуют справок о доходах и копий трудовых книжек. Ломбарды оценивают закладные и ведут их историю. Они отказывают заемщикам, сомневающимся в законности своих залогов (например, автомобили были в угоне и часто меняли владельцев).
Однако это убеждение верно для клиентов. Процентные ставки по автоломбардам могут достигать 60 % в год.
Как отличить легальный ломбард:
Ломбард обязан предоставить эту документацию. Здесь указаны проценты по займу и оценка имущества. Проверьте имя, указанное в реестре.
Предприятия без разрешения.
Кредитные компании, работающие без разрешения Центрального банка Российской Федерации, являются «серыми» кредиторами. Они действуют под свою ответственность. Центральный банк выявляет такие организации и подает на них в суд.
К сожалению, не все заемщики проявляют должную осмотрительность и не ведут документацию кредитора. Часто такие организации создают договоры купли-продажи, рыночные контракты и договоры аренды. Все начинается просто. Заемщик продает свой автомобиль компании, а компания сдает его в аренду заемщику. Такая сделка называется возвратным или обратным лизингом.
Юридически это не заем и не кредит, и автомобиль не является собственностью заемщика.
Компания всегда может найти причину, чтобы вернуть автомобиль у заемщика. Даже через суд получить его обратно практически невозможно.
Преимущества. Кредит выдается без кредитной истории и дохода. Вы продолжаете пользоваться автомобилем, но могут быть ограничения. Например, вы не имеете права выезжать на автомобиле за пределы региона.
Осторожно! Мы ведем реестр компаний, работающих в режиме обратного лизинга. Но будьте осторожны. Они часто меняют свой бренд или юридическое лицо.
При обращении в такие компании важно внимательно читать документы, которые они дают вам на подпись. Проверьте детали и удалите пустые строки в Z.
Осторожно! Прежде чем подписывать договор, подумайте, какое юридическое лицо на него ссылается. Под брендом могут скрываться как легальные, так и «серые» юридические лица.
Срок работы
Чем длиннее орган, тем больше доверия он вызывает. Юридические лица размещают копии свидетельств о регистрации на своих сайтах и в день начала работы.
На сайте Центрального банка в реестре НГИ есть информация о дате регистрации компании.
Другой способ проверки кредиторов — поиск по их идентификатору НДС или веб-сайту.
В справке Центрального банка можно посмотреть, когда компания стала микрофинансовой организацией.
Репутация
Репутацию компании определяют реальные отзывы клиентов. Прежде чем принять решение о займе, стоит ознакомиться с отзывами о заемщике.
Мы собрали огромную базу данных, содержащую рейтинги всех компаний, выдающих гарантии на автомобили. Все рейтинги тщательно проверяются на достоверность. По результатам формируется рейтинг компании. Отзывы о работе офиса конкретной компании можно посмотреть на карте Яндекса или 2ГИС.
Наличие офисов и сотрудников
Количество офисов и сотрудников также говорит о надежности компании. Обратите внимание на доступность информации, посетив офис кредитора; LegalNMIS разместит копии документов и лицензий и предоставит клиентам полную информацию об условиях кредитования.
Суммы и процентные ставки.
Максимальная сумма займа для ломбарда ограничена рыночной ценой. Клиентам предлагается до 90 % от оценочной стоимости. Чем менее ликвиден автомобиль, тем меньше сумма займа. Процентные ставки определяются индивидуально, с учетом срока и суммы займа. В автоломбардах нет ограничений по количеству сделок. Многие автовладельцы могут получить большое их количество в залог и в долг.
Каждая компания устанавливает свою процентную ставку в соответствии с рыночными тенденциями. Центральный банк определяет средние и максимальные процентные ставки для всех видов кредитных организаций.
Центральный банк анализирует среднюю процентную ставку по ломбардным кредитам и устанавливает максимальную процентную ставку для всех компаний-заемщиков.
Примечание: По этой ссылке Центральный банк публикует текущие средние и высокие процентные ставки по всем видам кредитов.
Редактирование и условия оплаты
Ломбард и НМИС максимально ускоряют условия сделки. От подачи заявки до получения денег проходит не более трех дней.
Важно знать. Эксперты рекомендуют заемщикам потратить время на изучение сделки. Если сделка крупная и в залоге находится не один автомобиль, заключите договор с юристом и предоставьте договор ему на проверку.
Предложите сравнить условия залога автомобиля 2021 с условиями организации-заемщика с ПТС.