Наталья Мильчакова, заместитель руководителя информационного центра Альпари, напоминает «Российской газете» основные способы быстрого погашения кредита. Вы делаете частичные досрочные погашения. Тогда вы сможете погасить кредит раньше срока, предусмотренного договором. Во-вторых, имеет смысл откладывать часть зарплаты или другого дохода, который вы положили в солидный банк. Собрав хотя бы 50-70 000 рублей, можно частично погасить кредит (если позволяют условия кредитного договора). В-третьих, если вы продали недвижимость за достаточно крупную сумму (например, 100 000 рублей), вы можете направить эти средства или разместить их непосредственно на частичное досрочное погашение кредита (например, ипотечного или автокредита). Прибыль, накопленная в конце года в солидных банках с высокими процентными ставками в течение как минимум одного года, может быть использована для частичного досрочного погашения кредита.
Осторожность не помешает
В-четвертых, вместе с кредитом можно получать дополнительный доход. Например, купить титулы (акции или облигации) в очень надежных компаниях, которые платят высокие дивиденды или проценты. Накопленную за год сумму можно затем использовать для частичного досрочного погашения кредита. Объем выданных в РФ автокредитов в том году впервые превысил 1 триллион рублей. Однако следует помнить, что в данном случае, в отличие от банковских вкладов, фондовые биржи имеют более высокие риски. Например, даже солидные компании могут отказаться от выплаты дивидендов по обыкновенным акциям, если получат убытки или очень низкую чистую прибыль. Издатели корпоративных облигаций могут определить свои обязательства в самый неподходящий момент, а ежедневная торговля титулами может принести не столько прибыль, на которую вы рассчитывали, сколько убытки. А ведь вам еще предстоит выплачивать кредит! Поэтому, выбирая такой вариант, заранее спросите себя, готовы ли вы понести финансовые потери, когда придется выплачивать кредит.
Каждый кредит имеет свои особенности
Разные виды кредитов имеют уникальные характеристики с точки зрения возможности досрочного погашения. Например, если вы хотите погасить потребительский кредит, то есть кредит без обеспечения, вы можете получить такой же кредит наличными в другом банке, но по более низкой процентной ставке и с его помощью сразу закрыть самый дорогой кредит. Однако в этом случае, погасив один кредит, вы остаетесь должником в другом банке, но будете выплачивать минимальные взносы на более выгодных условиях. Кроме того, рефинансирование дорогого кредита может снизить процентную ставку на два-пять процентных пунктов. Затем вы оплачиваете кредит в новом банке, например, теми же платежами, что и в предыдущей кредитной организации. Это позволяет погасить новый кредит раньше. Только заранее уточните, допускает ли новый банк частичное досрочное погашение и при каких условиях (возможно, менее шести месяцев) выплаты по кредиту не будут задерживаться. Если вы работающий клиент, возможно, вы сможете получить новый кредит по более низкой процентной ставке. Банки часто предлагают им выгодные варианты. Снижение процентной ставки позволяет вам не платить банку больше за досрочное погашение кредита.
Характеристики ипотечных кредитов
Получая ипотечный кредит, следует помнить, что государство само предлагает хорошие возможности для ускоренного погашения кредита. Во-первых, если в вашем регионе продолжают действовать программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой и вы относитесь к категории людей, которым банки могут предложить льготную ипотеку по возрастным или другим критериям, у вас есть отличный способ сэкономить на процентах. Во-вторых, если вы имеете на это право, ипотеку можно частично погасить досрочно материнским капиталом. Это разрешено законом. Кроме того, для экономии на процентах военные и многодетные могут воспользоваться государственной военной ипотекой или ипотекой для семей с детьми соответственно. Затем они могут вносить в банк более крупные ежемесячные платежи, чтобы погасить предыдущую задолженность.