Факторинг — это финансовый инструмент, который позволяет предприятиям получить финансовое облегчение путем передачи своих дебиторских обязательств третьей стороне, называемой фактором. Фактор при этом выступает в роли финансового посредника, который предоставляет предприятию финансовые средства за счет собственных средств или берет на себя обязательства по взысканию дебиторской задолженности.
Однако регресс является негативной особенностью факторинга. Регрессный режим факторинга подразумевает, что в случае невозврата долга со стороны покупателя, фактор возвращает деньги предприятию и обратно передает ему его дебиторскую задолженность. Таким образом, предприятие остается с долгом и больше не получает финансового облегчения от фактора.
Однако существует факторинг без регресса. В этом случае фактор берет на себя полную гарантию возврата долга со стороны покупателя дебиторской задолженности. Таким образом, предприятие получает не только финансовое облегчение, но и защиту от невозврата долга от покупателей.
Особенности факторинга без регресса:
- Гарантия возврата долга — фактор берет на себя риск невозврата дебиторской задолженности и гарантирует получение денег предприятием;
- Финансовое облегчение — предприятие получает средства в кратчайшие сроки, что позволяет заменить задолженность на свободные деньги;
- Снижение рисков — предприятие получает защиту от невыплаты долга со стороны покупателей, что позволяет снизить операционные риски;
- Увеличение рабочего капитала — предприятие может использовать полученные средства для финансирования текущей деятельности;
- Сотрудничество с квалифицированными финансовыми специалистами — факторы часто имеют большой опыт работы в финансовой сфере и могут предоставить ценные советы и рекомендации.
Факторинг без регресса является выгодным финансовым инструментом для предприятий, особенно для тех, кто имеет высокий уровень дебиторской задолженности. Этот вид факторинга позволяет предприятию получить финансовое облегчение и снизить риски невозврата долга, что способствует эффективному и безопасному развитию бизнеса.
Особенности регрессного факторинга
Регрессный факторинг – это вид факторинга, который осуществляется без страхования и взаимодействия с регрессом. В отличие от традиционного факторинга, где финансовая организация выступает в роли страховщика, регрессный факторинг не предусматривает такого механизма защиты.
В процессе регрессного факторинга, участниками являются фактор, который выступает в роли финансовой организации, и клиент, который предоставляет дебиторскую задолженность. Фактор предоставляет клиенту финансовые услуги в виде выдачи денежных средств, а клиент передает ему право требования к дебиторам.
Особенностью регрессного факторинга является то, что фактор не ретроградирует деньги в дебиторы при их просрочке. Также, регрессного факторинга не сопровождается судебным взысканием задолженности с дебиторов. Это связано с тем, что в случае регрессного факторинга только клиент несет риски просрочки и невозврата дебиторской задолженности.
Регрессный факторинг позволяет клиенту получить доступ к расширенным финансовым возможностям, однако он также несет больший риск. При этом фактор имеет возможность привлечь новых клиентов и увеличить объем предоставляемых финансовых услуг без необходимости страхования и учета регресса.