- Верховный суд возложил ответственность за невозврат кредитов на банки
- Владимир Путин поддержал расширение возможностей внесудебного банкротства граждан
- Банкротство в России: комментарий Путина и ключевые заявления
- Банкротство упростят. Путин сообщил об изменениях в списании долгов россиян
- Как снежный ком
Использование механизма отмены банкротства граждан будет расширено — на совещании у президента в среду 16 ноября было принято решение «расширить» спектр долгов, по которым они могут рассчитываться. Упрощенное удаление. После принятия изменений сумма будет составлять от 50 до 500 тысяч рублей. Кроме того, процедуру банкротства можно будет повторить через пять лет, а не через 10, как сейчас. Воспользоваться механизмом смогут и граждане, единственным источником дохода которых являются пенсии и социальные пособия — таким образом государство намерено защитить кредиторов от их «перелива» из средств адресной социальной поддержки малоимущих. По мнению юриста, все эти меры позволят многим гражданам избежать «финансовых уз», но могут привести к повышению платы за кредит для тех, кто исправно платит.
Развитие в полноэкранном режиме.
Фото: Александр Милидонов, Comer Santo.
В среду на встрече с Владимиром Путиным Минфин представил предложение о расширении механизма внесудебного банкротства, поддержанное президентом, правительством и Центробанком. Напомним, суть механизма, запущенного в сентябре 2020 года, заключается в том, что банкротом может быть признан гражданин, который в обход суда объявляет себя несостоятельным. Он объявляет себя неплатежеспособным. Через полгода, при отсутствии производства или оснований для кредиторов, банкротство переходит в судебную процедуру (например, при появлении информации об имуществе должника), и долг автоматически снимается. После этого на гражданина накладываются некоторые ограничения — например, он не может получить кредит, не сообщив о факте своего банкротства в течение пяти лет. С момента запуска этого механизма, как сообщил в среду глава Минэкономики Максим Резетников, было задействовано около 12 000 граждан с долгами в 4,2 миллиарда рублей, из которых 2,8 миллиарда рублей уже стерты.
В настоящее время планируется расширить этот механизм — увеличить круг долгов, которые могут быть признаны несостоятельными в судебном порядке. Предполагается, что минимальный лимит будет снижен с 50 000 рублей до 25 000 рублей, а максимальный — с 500 000 рублей до 1 миллиона рублей.
При этом срок для повторных судебных банкротств будет сокращен с 10 лет до пяти лет с момента первого обращения. Также предполагается допускать граждан к банкротству в помещениях, по которым задолженность взыскивается более семи лет.
Власти предусматривают дополнительные важные стимулы для социально незащищенных категорий населения, чьи взыскания фактически бессрочны. Речь идет о гражданах, единственным источником дохода которых являются социальные выплаты (пенсионеры, семьи с детьми, беременные женщины с пособиями). Они могут обратиться за НГД через год после начала обязательной задолженности. Следует уточнить, что прожиточный минимум защищен от взыскания (если должник обратится к мировому судье), но как только эта сумма будет превышена, доходы можно будет использовать для выплаты долга. Выплачивайте долги десятилетиями.
Предлагая новый подход, государство стремится «защитить» себя и сохранить цели сегодняшней социальной поддержки малоимущих, и в частности банков, которые пытаются частично защитить перед кредиторами.
Дарья Иванова, старший юрист по спорам о несостоятельности банковского департамента компании «Де-Юре», напоминает, что процедура банкротства «без суда» направлена на сокращение судебных преследований и упрощение процесса для граждан, чьи долги признаны. «Наиболее уязвимая категория населения — это те, у кого нет других доходов, кроме пенсии или других социальных пособий. Классический процесс банкротства требует дополнительных расходов на его осуществление, что увеличивает долговую нагрузку, но не достигает целей процесса банкротства». говорит она. По мнению Дарьи Ивановой, увеличение долговой нагрузки «оправдано для того, чтобы расширить круг граждан, которые могут ею воспользоваться».
Верховный суд возложил ответственность за невозврат кредитов на банки
Вадим Бородкин, советник юридической фирмы «Орчард», объясняет, что решение было отложено, потому что оно «исключает должников, чьи списки долгов имеют ограниченный потолок в 500 000 дел — должников, чье банкротство было полностью растрачено». Распространение процесса на граждан, добровольно перечисляющих кредиторам все доходы за период более семи лет, а в случае принудительного взыскания выплата таких долгов может затянуться на десятилетия.
Однако Алексей Насонов, партнер адвокатского бюро «Насонов Пирогов», считает, что отсутствие контроля со стороны судов, кредиторов и синдикатов (например, вывод или сокрытие активов) повышает риск злоупотреблений со стороны должников.
По его мнению, вряд ли стоит расширять механизм банкротства, который «положительно влияет на общественное сознание», поскольку «чем больше инструментов для защиты от обязательств, тем больше желание их не исполнять». С другой стороны, добавил он, это «политический выбор между интересами населения, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, и интересами компаний, занимающихся розничными заимствованиями». Г-н Насонов считает, что в краткосрочной перспективе можно ожидать увеличения количества внесудебных банкротств в долгосрочной перспективе. В долгосрочной перспективе — это страхование рисков со стороны кредиторов, которые учтут новые условия, повысив процентные ставки и гарантировав выдачу большего количества кредитов.
Владимир Путин поддержал расширение возможностей внесудебного банкротства граждан
Минэкономразвития внесло на рассмотрение президента предложения по совершенствованию процедуры банкротства без регистрации. Будут изменены минимальный и максимальный размеры задолженности, а также сокращены сроки повторного применения этого механизма.
В ходе встречи президент заявил, что автомобили должны стать более доступными для жителей страны. / Михаил Метцель / Пул / Тасс
Для российских граждан существует два способа банкротства. Судебной процедурой за семь лет воспользовались 670 000 граждан. Однако она может быть доступна не всем, если у должника нет средств на оплату работы финансового управляющего. Поэтому с сентября 2020 года по просьбе президента государство запустило механизм внесудебного взыскания. Он абсолютно бесплатен, может быть инициирован только самими гражданами и осуществляется без участия финансового управляющего, без управления судом. Если долг гражданина составляет от 50 до 500 тысяч, а процесс взыскания затягивается, он может обратиться с письменным заявлением в BSS по месту жительства или пребывания. Процесс завершен, его задолженность погашена, а долги, указанные в заявлении, аннулированы.
По самым скромным подсчетам с сентября 2020 года таким образом было пройдено около 12 000 граждан с долгами на сумму 4,2 миллиарда долларов США, сообщил глава Минфина на встрече с президентом. Из этой суммы 2,8 миллиарда рублей уже возвращены должникам. Ежемесячно поступает около 600 заявлений о внесудебном банкротстве.
А банки, применительно к нашим финансовым институтам, пьют кровь людей до гроба. Конечно, это нужно прекратить!
Когда механизм только начинал работать, глава государства попросил, чтобы в ходе процесса были определены обвинения тех, кто оставался недоступным. Ими оказались граждане, чьи аресты по сути своей были неоднозначными. Это, например, пенсионеры, которые имеют постоянный доход в виде пенсии», — пояснил министр Решухников. Принятый в феврале этого года закон о защите прожиточного минимума путем его восстановления судебными приставами-исполнителями, исполнительный процесс может быть бессрочным, если пенсионер имеет чуть больше месячного дохода. Аналогичная ситуация складывается и для других категорий населения, где остаются только социальные выплаты. Это граждане с детьми и беременные женщины, получающие пособия на ребенка или по беременности. Представляется логичным сократить эти категории на период обязательного сбора. Затем они смогут подать заявление о внесудебном банкротстве», — предложил глава Минэкономразвития. — Через год они смогут приступить к процедуре снятия внесудебной задолженности. В министерстве также считают возможным открыть доступ к процессу для тех, кто имеет задолженность более семи лет. Разумеется, в пределах суммы, разрешенной внесудебным взысканием», — сказал Максим Резетников.
Одновременно расширяется лимит на превышение индекса. Максимальный порог увеличится с 500 000 до 1 млн рублей, а минимальный снизится с 50 000 до 25 000. Наконец, Минэкономразвития предложило сократить срок повторной реализации внесудебного банкротства. Сейчас мы установили 10 лет, что, наверное, очень много. С учетом сегодняшних реалий, я думаю, что пять лет — это очень приемлемо», — считает секретарь министерства.
Путин согласился со всеми предложениями и обратил особое внимание на пенсионеров. Банки дают легкие и счастливые суммы кредитов, потому что у людей фиксированные доходы и облигации, но эти люди превращаются в вечных должников, — отметил он. — А банки, если говорить о наших финансовых институтах, пьют кровь из людей до гроба. Конечно, этому нужно положить конец.
Президент подчеркивает семилетний срок для процесса исполнения приговора. По его словам, даже люди с судимостью, когда она снята, имеют право написать в анкете «не судим». А здесь за людьми охотятся всю жизнь с такими маленькими суммами. Все это негативно сказывается на экономике в целом, потому что создает дополнительные стимулы для развития серого рынка труда. Люди предпочитают получать зарплату по папке, а не по формуле, но это нарушает их права», — сказал глава государства.
Президент также поддержал предложение вице-премьера, министра промышленности и торговли Дениса Мантурова о расширении программы льготного автокредитования. В нее входят работающие граждане, военнослужащие, в том числе члены их семей, и пенсионеры, ранее служившие в армии. О ценах на автомобили главы государств сказали отдельно. Несмотря на логистическую сложность, увеличение их стоимости, необходимо разобраться в обосновании этих цен и добавить, что автомобили станут более доступными для российских семей», — сказал он.
Банкротство в России: комментарий Путина и ключевые заявления
Установка приложения Banki.ru
Наведите камеру телефона на QR-код и перейдите по ссылке.
ООО ИА «Банки. ру» использует файлы cookie для улучшения удобства пользователей и обеспечения надлежащего уровня производительности сайта и сервисов. Cookies — это небольшие файлы, содержащие информацию о ваших предпочтениях и предыдущих посещениях сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, вы можете изменить настройки своего браузера. Условия использования см.
©2005-2024 ООО ИА «Банки. ру». Гиперссылки с использованием banki. ru обязательны при использовании материала.
Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18 октября 2011 г.
* По данным исследования OMI (Online Market Intelligence) в 2024 году, по данным ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 году.
Банкротство упростят. Путин сообщил об изменениях в списании долгов россиян
Списать долги через банкротство в России стало проще. Президент Владимир Путин в ходе встречи подчеркнул, что эти действия направлены на защиту интересов граждан. Прежде всего, это позволит выбраться из долговой ямы людям из социально незащищенных слоев, прокомментировал эксперт по инновациям AIF.RU. Аналитики назвали ухудшение финансового положения семей-заемщиков следствием пандемии.
Как снежный ком
Эксперты полагают, что проблема чрезмерной зажиточности населения России накапливается и постепенно усугубляется. Экономист Анатолий Фарфонов назвал одной из причин сегодняшней ситуации чрезмерную заинтересованность банков в кредитовании.
‘Некоторые сотрудники банка гнались за показателями, но без глубокого анализа заемщика выдавали планы и выполняли кредит. Очень многие люди приходят и не могут поднять такой груз. Вспомните хотя бы рекламу по телевизору — вы чего-то хотите? Все просто — получите кредит. А как его погасить — это уже второй вопрос. Часто люди берут кредиты в разных банках. Президент поднял этот вопрос для того, чтобы банки более тщательно оценивали ситуацию при выдаче кредитов и не допускали негативных последствий для банков и заемщиков», — сказал Анатолий Фарафонов.
Александр Савунов, профессор Экономического университета при Правительстве РФ, считает, что доступность процедуры банкротства для людей, относящихся к социально незащищенным слоям населения, имеет большое экономическое и социальное значение. По его словам, высокий уровень задолженности населения рано или поздно приводит к тому, что банки или микрофинансовые организации вынуждены взыскивать долги. Во многих случаях помощь в этом оказывается через компании или через суд.
«Судебные решения позволяют должникам истребовать практически все свое имущество, за исключением некоторых ограничений. Есть судебные решения, по которым людей просто выселяют из квартир». Поэтому проблема чрезмерной задолженности имеет серьезное социальное значение. В рамках процедуры банкротства банк может законно устранить ущерб, и его нельзя обязать делать это в большей степени, чем центральный банк. Между тем люди, переоценившие свои финансовые возможности и взявшие деньги в долг под высокие проценты, оказываются в ситуации, когда они платят, но их долги продолжают расти, как снежная буря. Процесс банкротства позволяет им избежать этой ситуации», — говорит Александр Сафунов.
По мнению экономистов, на ситуацию влияет целый ряд неблагоприятных факторов. Однако большинство должников все еще пытаются оправиться от пандемии Ковида. Люди потеряли работу, зарплаты упали, а биологи лишились своих сотрудников.
Статистика Центробанка ранее сообщала, что совокупный портфель кредитов населению и бизнесу превысил 100 трлн рублей. С начала года этот объем увеличился на 19 %.