Банкротство физического лица (гражданина) — это списание законных долгов. С его помощью можно избавиться от необходимости погашать кредитные долги перед банками, в том числе ипотечные. Исключение составляют выплаты на питание и возмещение вреда, причиненного здоровью и жизнедеятельности других лиц.
Внесудебное и судебное банкротство
Если у человека есть долги от 25 000 до 1 млн рублей, он может объявить себя банкротом без суда через Многофункциональный центр (МФЦ). Граждане могут подать заявление о банкротстве в суд при соблюдении ряда других условий.
— Взыскание долга длится не менее семи лет, но мировой судья не нашел имущества, которым можно его оплатить.
— В отношении должника не ведется исполнительное производство,
— кредитор снимал деньги с взыскателя не менее одного года, но долг еще не выплачен, а основным источником дохода должника является пенсия или ежемесячное пособие на ребенка.
В противном случае банкротство возможно только через суд. А если общая сумма долга превышает 500 000 рублей и своевременное погашение невозможно, должник обязан объявить себя банкротом.
В суд с заявлением о банкротстве может обратиться сам гражданин, его кредиторы — банки или ИП — или Федеральная налоговая служба (ФНС), если соблюдены следующие условия Платежи должны быть выплачены не менее чем за три месяца, а доходов или имущества для погашения долга нет.
Банкротство через МФЦ
Внесудебное банкротство позволяет избавиться от невыполнимых долговых обязательств в течение шести месяцев. Процесс состоит из трех этапов.
На первом этапе необходимо обратиться в МФЦ по месту жительства или пребывания, заполнить стандартное заявление, указав свои данные (имя, Sunil, НДС и т. д.) и приложив список всех кредиторов и сумму задолженности перед ними. Лица, получающие пенсию или детское пособие, должны приложить к заявлению документы, подтверждающие это. Его может заказать отделение Социального фонда РФ или другая служба, занимающаяся сбором пенсий (например, Министерство внутренних дел, Министерство обороны).
На втором этапе МФЦ передает данные в единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Информация о начале процесса банкротства появляется в реестре в течение четырех рабочих дней. Эта дата перестает расти после того, как у гражданина заканчиваются долги по кредитам и займам, указанным в заявлении. Санкции должны продолжать накапливаться на долг.
Затем начинается внесудебная процедура (этап 3). Через шесть месяцев процедура завершается, появляется реестр EFRSB, и человек освобождается от долгов, указанных в заявлении. Если в ходе процедуры финансовое положение заемщика улучшается, он обязан в течение пяти рабочих дней сообщить об этом в ФССП, и процедура банкротства прекращается.
Если кредиторы, не указанные должником в заявлении, появляются в течение шести месяцев, они имеют право настаивать на прекращении внесудебного разбирательства и передаче дела о банкротстве в суд. В некоторых случаях кредиторы, указанных должником в заявлении, также могут передать дело о банкротстве в суд: например, чтобы избежать выплаты долгов, если человек занизил сумму долга, соблюдал ограничения на прекращение производства, скрыл активы или разгрузился преднамеренно.
Этапы банкротства через суд
Чтобы подать заявление о банкротстве самостоятельно, гражданин должен обратиться в Арбитражный суд в свободной форме. В свободной форме он должен указать своих кредиторов и сумму долга. Его имущество, активы и банковский счет. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие наличие задолженности, а также доказательства оплаты госпошлины (300 рублей), паспорт, выписку со счета, снилс, инн, справку об отсутствии индивидуального предпринимателя (ИП) и документ о переписи документов.
Также необходимо предварительно выбрать и определить арбитражного управляющего для подачи заявления. По возможности суд назначит финансового управляющего, который проанализирует финансовое положение должника и будет управлять долгами, деньгами и имуществом.
Заявление о несостоятельности должно быть подано в арбитражный суд по месту регистрации. Это можно сделать лично, по почте или через кассу государственной службы. Помимо государственной пошлины, необходимо оплатить услуги финансового управляющего (от 25 000 рублей), разместить информацию на сайте ЕФРСБ (около 400 рублей), обменяться документами с кредиторами и государственными органами, а также оплатить другие расходы. .
В ходе слушаний суд проверяет доходы и имущество кандидата в банкроты и принимает решение о том, следует ли перенести процедуру банкротства или признать заявление необоснованным. На принятие решения суду может потребоваться от 15 дней до трех месяцев. Если заявление будет удовлетворено, штрафы и санкции больше не будут накапливаться на долге, а все вопросы будут решаться судом, назначенным мировым судьей.
Само банкротство может проходить по разным сценариям. На любом этапе процесса через финансового управляющего можно попытаться договориться о дружественном для кредиторов соглашении — например, о списании долга. После подписания мирового соглашения дело о банкротстве прекращается, но должник возвращается в суд в связи с нарушением договора.
Финансовый управляющий может договориться с кредитором о реструктуризации долга, то есть о новых условиях погашения. Если договориться полюбовно и реструктуризировать долг не удается, суд признает должника банкротом, а его имущество продается для погашения задолженности перед кредиторами. При этом человек не может быть лишен предметов первой необходимости или единственного жилья, но только если оно заложено. В течение рабочих дней после объявления о банкротстве человек должен сдать все банковские карты финансовому управляющему.
Что будет после признания банкротства
Если должник не нарушил процедуру банкротства, его долги считаются свободными. В течение 10 дней после завершения процесса финансовый управляющий размещает объявление в ЕБРР. Банк обязан освободить счет банкрота в течение пяти рабочих дней.
После банкротства гражданин не может в течение одного года открывать индивидуальное предпринимательство или занимать руководящую должность более трех лет, объявлять себя банкротом в течение пяти лет при юридическом банкротстве и 10 лет при судебном банкротстве. Вы можете подать заявку на новый кредит, но вероятность отказа в нем выше. Кроме того, суд оставляет за собой право запретить зарубежные поездки и наложить другие запреты.