Банкротство физических лиц в России: с какого года вступил в силу закон?

Федеральный закон №. Федеральными законами № 482-ФЗ и № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года внесены изменения в Федеральный закон № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года. Изменения направлены на детализацию и установление правил проведения процедур банкротства должников — физических лиц (граждан Российской Федерации) и вступают в силу с 1 июля 2015 года.

Правила о банкротстве физических лиц могут применяться, если не исполнены все денежные обязательства, возникшие у физического лица в связи с осуществлением им предпринимательской или иной экономической деятельности. Минимальная или общая сумма требований, предъявляемых в суд при подаче заявления о признании гражданина-должника банкротом, должна составлять 500 000 рублей и не должна быть погашена в течение трех месяцев. С заявлением о признании гражданина банкротом в суд может обратиться сам гражданин, его кредиторы или уполномоченный государственный орган.

Помимо мирового соглашения, которое может быть заключено в любое время после признания судом обоснованности заявления о признании банкротом, поправки предусматривают установление двух новых реабилитационных процедур.

— Реструктуризация долгов, направленная на восстановление платежеспособности должника и погашение задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

— Ликвидация имущества граждан, признанных банкротами, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Для участия в деле о несостоятельности гражданина привлекается специальное лицо — финансовый управляющий, утвержденный судом арбитражный управляющий, отвечающий требованиям Закона о несостоятельности.

Максимальная продолжительность процедуры банкротства физических лиц составляет около четырех лет (до трех лет и девяти месяцев, с возможностью продления этого срока, если требуется дальнейшее использование активов должника), что сопряжено со значительными издержками для общества. -Дебитор. Осуществление процедур в рамках банкротства.

Последствия признания гражданина банкротом:.

— В течение пяти лет с даты объявления о несостоятельности должник не может принимать на себя обязательства, вытекающие из договоров займа или финансирования, не сообщая о факте несостоятельности.

— В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не может занимать должность в юридическом объединении или участвовать в управлении юридическим лицом.

— В течение пяти лет не допускается сокрытие факта принятия плана реструктуризации долгов, если в отношении должника проводилась процедура реструктуризации долгов гражданина при кредитовании и приобретении товаров в рассрочку и в кредит.

— В случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести решение об ограничении права на выезд из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе утверждения судом мирового соглашения.

— После признания гражданина банкротом все его имущество попадает в конкурсную массу. Исключение составляет недвижимость, выручка от продажи которой существенно не влияет на удовлетворение требований кредиторов (до 10000 рублей), и имущество, которое не может быть изъято в соответствии с Законом о политической процедуре.

— После признания должника и политика банкротом все сделки, которые он заключает без участия финансового управляющего, являются недействительными и не подлежат удовлетворению в рамках банкротства.

— После обнаружения скрытого имущества процесс банкротства может быть повторен, а имущество ликвидировано для удовлетворения требований оставшихся кредиторов.

К индивидуальным предпринимателям применяются все те же последствия, что и к гражданам. Индивидуальный предприниматель не может зарегистрироваться в вышеупомянутых штатах в течение одного года. В течение пяти лет он не может заниматься предпринимательской деятельностью и участвовать в органах управления, иным образом управлять юридическими лицами.

Как объявить себя банкротом?

Граждане Российской Федерации могут перейти к процедуре банкротства при соблюдении следующих условий

— наличие валовых долгов (потребительские кредиты, автокредиты, займы, налоги, сборы, штрафы, пени и т.д.) на сумму свыше 50 000 руб,

— просроченная задолженность на срок более трех месяцев; и

— Погашение задолженности не ожидается.

Если сумма задолженности составляет 500 000 рублей, банкротство может быть проведено во внесудебном порядке по заявлению заемщика. В противном случае необходимо обязательно подать заявление в арбитражный суд в течение 30 дней с момента, когда стало ясно, что требование кредитора не может быть удовлетворено в полном объеме. При нарушении этой обязанности лицо считается административно ответственным и не может быть освобождено от финансовых обязательств в связи с неплатежеспособностью.

В качестве конкурсного управляющего выступает либо должник, либо конкурсный кредитор, либо уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба).

Пройти судебную процедуру можно один раз в пять лет и один раз в десять лет в суде общей юрисдикции.

Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» был издан 27 сентября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Изначально к нему относились исключительно юридические и физические лица. Решение о банкротстве физических лиц было принято в 2015 году. Впоследствии в закон была введена глава X «Граждане в банкротстве».

Заявление о банкротстве ФЛ

Чтобы подать заявление о банкротстве через суд, физическое лицо должно

— Определить сумму долга перед каждым из них,

— Составить опись своего имущества,

— Составить список доходов с указанием источников,

— Составить список открытых банковских счетов,

— выбрать саморегулируемого арбитражного управляющего.

После сбора этих документов заполняется заявление установленной формы. В тексте необходимо отразить причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требование кредитора и почему заявление должно быть рассмотрено. В дальнейшем оно подается в арбитражный суд по месту регистрации актов гражданского состояния вместе с переписью и оплатой документа. Документ можно подать лично, по почте или через ворота государственной службы.

-При внесудебном банкротстве заявление заполняется в МФЦ по месту жительства или месту пребывания гражданина.

Следует отметить, что за виртуальное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Какое физическое лицо может быть признано банкротом

Физическое лицо признается банкротом в течение шести месяцев с момента открытия внесудебного производства по делу о банкротстве.

— Его финансовое положение не улучшилось,

— Оно не приобрело имущество, которое может быть обращено в пользу кредиторов,

— отсутствуют обстоятельства, препятствующие признанию банкротства без участия суда.

При признании гражданина банкротом в ходе судебного разбирательства учитывается также невозможность удовлетворить требования кредиторов, хотя итогом может быть погашение долга, реструктуризация задолженности или заключение мирового соглашения с условиями продажи имущества. В процессе признания гражданина банкротом участвует финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников дела.

Что происходит с имуществом физического лица при банкротстве?

При банкротстве физического лица имущество может быть продано на торгах для погашения долгов перед кредиторами. Однако есть определенные категории, которые должник не может вывезти, например, одежда, обувь, личные вещи, инструменты и оборудование, необходимые для работы или исследований. Кроме того, должник может оставить себе крышу по договору аренды или ипотеки при условии своевременного внесения платежей.

Изменения в закон о банкротстве физлиц

До 1 сентября 2020 года закон предусматривал процедуру банкротства только для физических лиц. С этой даты граждане также имеют право упростить банкротство с помощью внесудебных процедур, которые регулируются параграфом 5 текущего выпуска закона. В отличие от судебного банкротства, процедура внесудебного банкротства является бесплатной.

Однако это возможно только при одновременном выполнении следующих условий.

1. исполнительное производство в отношении должника завершено, так как отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание

2. после возвращения исполнительного листа не возбуждено ни одно другое исполнительное производство, которое не было бы окончено или прекращено в ходе проверки АФС.

Наличие исполнительных производств и их окончание можно проверить на сайте Федерального пристава-исполнителя или в Госуслугах.

В то же время судебное банкротство может быть перенесено на время проведения ведомственного банкротства. Кредиторы имеют такую возможность в следующих случаях

— Кредитор не включен в список заявителей на внесудебное банкротство,

— Долг относится к списку, но не определен,

— обнаружено имущество или имущественные права должника,

— Суд признает действия должника недействительными по требованию кредитора.

— Должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущества.

Внесудебная процедура В отношении должника ведется конкурсное производство, начата внесудебная процедура.

Как применяется закон о банкротстве?

Движение процесса банкротства физического лица снимается по окончании процедуры, прекращается начисление процентов, штрафов и пеней на долг. После этого коллектор прекращает работу, мировой судья закрывает исполнительное производство и снимает арест и запрет.

Сколько длится банкротство физического лица по закону?

Процедура банкротства может длиться как месяцы, так и годы. Закон не устанавливает максимального срока для признания человека банкротом — он зависит от конкретных обстоятельств.

Срок для внесудебного банкротства составляет шесть месяцев.