Агентству по страхованию вкладов (АСВ) требуется на 600 миллионов рублей больше, чем M. B. A. Финанс», одной из крупнейших коллекторских компаний в России. АСВ готово заключать мировые соглашения с организациями и может отсрочить выплаты. Однако специалисты вынуждены отказаться от текущей рентабельности коллекторского бизнеса и «М. Б. А.» на российском рынке или сменить фонд имущества.
Разработка в полноэкранном режиме.
АСВ от имени банка «Рублев» подало иск в Арбитражный суд Москвы, М. Б. А. Финанс числится в архиве арбитража. Предварительное заседание суда назначено на 20 августа.
АСВ обратилось в «Коммерсантъ» с жалобой на «М. Б. А. Финанс», заемщика банка «Рублев» по ряду договоров об открытии кредитных линий. Синдикат несостоятельности подал в суд заявление о взыскании задолженности в рамках предварительного решения «в связи с некомплектностью имеющихся долговых требований». Он добавил, что организация получила предложение MB.A. Финансы для заключения мирового соглашения в настоящее время находятся на рассмотрении. Если условия мирового соглашения будут соответствовать интересам кредиторов банка, то оно будет передано в суд в рамках дела о взыскании задолженности», — заключили в службе. Условия возможного мирового соглашения в нем не раскрываются.
В «М. Б. А. Финанс» подтвердили, что вели переговоры с АСВ об урегулировании долговых вопросов с банком «Рублев», но отказались раскрывать подробности. В компании также заявили, что она является частью «крупной международной консалтинговой группы» и «в случае возникновения неблагоприятной ситуации учреждение всегда может рассчитывать на поддержку материнской компании».
М. Б. А. Финанс» работает на российском рынке с 2009 года и является одной из старейших коллекторских компаний и входит в тройку лидеров среди агентских компаний. По данным «Спарк-Интерфакс», на 31 декабря 2018 года агентство отчиталось об убытках в размере более 34 миллионов рублей и заработало чистых активов всего на 448 миллионов рублей.
В рамках мирового соглашения долг может быть снят полностью или частично, а также частичными платежами, предполагает юрист. По мнению судебного юриста BGP Ильи Сорокина, «есть шанс на жизнь при управлении в разумные сроки», но «списание долга — гораздо более опасная ситуация». Оптимальным для АСВ было бы погашение долга в течение максимум одного года, но поскольку коллекторская компания пострадала в прошлом году, этого не произойдет, и мировое соглашение может быть отклонено. Данное мировое соглашение, — отмечает Марина Филиппова, юрист компании «Нус Амулекс», — является хорошим примером того, какое мировое соглашение возможно». В то же время, по словам Нины Бабиновой, юриста группы компаний «КСК», для заключения компромисса АСВ должно собрать кредиторов и утвердить его между ними, после чего его может утвердить суд.
Как коллекторы выходят на окупаемость
Однако эксперты считают, что выплата долгов коллекторам, даже в рассрочку, весьма проблематична. Даже при рассрочке организация может погасить долг только при высоких финансовых показателях, так как вряд ли она будет специализироваться на агентской системе, где норма прибыли снижается годами», — говорит эксперт группы Veta, генеральный директор агентства „БизнесДром“. По мнению Павла Самиева, м. б., средства для получения прибыли такого размера в обозримом будущем, учитывая ситуацию на российском рынке расписок,
Собеседник «Коммерсанта», знакомый с ситуацией, отмечает, что владельцы группы планируют развивать свой бизнес в Азии и не заинтересованы в инвестициях в российские компании. В сложившейся ситуации, — считает он, — агентству проще обанкротиться и уйти с рынка, поскольку такие инвестиции не будут выгодны бизнесу». Уже ведутся переговоры, в результате которых может произойти смена владельца агентства», — добавил другой источник из Comersant. В ‘М.Б.А.’ ‘Финанс’ утверждают, что группа активно развивает бизнес в Азии, но не намерена продавать компанию и уходить с российского или европейского рынков, а лишь ‘привлекать инвесторов для приобретения портфеля’.
Светлана Самсева, Андрей Рейский.
Подписаться на тему: Подписаться на тему: Подписаться на тему: Подписаться на тему: Подписаться на тему.
АСВ продало долги физлиц Роскомснаббанку коллекторам за ₽26 млн
Специализированная коллекторская компания «ИнКредит» из Томской области признана победителем аукциона Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по продаже прав на взыскание задолженности 2 100 физических лиц за 417,4 млн долларов. РУБЛЕЙ. Земельный участок был продан за 25,9 млн руб. — 13% от первоначальной стоимости в 109, 7,9 млн. руб. После того как предыдущие попытки продать кредитную задолженность не увенчались успехом, в апреле был объявлен данный аукцион в форме публичной оферты. Стоимость лотов будет постепенно снижаться, и лоты могут быть уценены до 1,1% от первоначальной стоимости, до 2,2 млн. РУБЛЕЙ. В извещении о проведении аукциона указано, что в состав лота входит дебиторская задолженность и иное имущество, по которому истек срок предъявления исполнительного листа к исполнению. Более 40 должников банка «Роскомна» находятся в процедуре банкротства, и их долги также включены в этот лот.
Дмитрий Ярский, партнер экспертной группы Veta, отметил, что при определенных условиях покупка таких долгов может быть выгодна коллекторам.
Во-первых, рыночная стоимость долга гораздо ниже номинальной суммы задолженности. Коллектор приобрел сумму в 417,4 млн рублей всего за 25,9 млн рублей. Это означает, что даже если долг будет частично возвращен, коллектор все равно сможет получить прибыль. Например, если им удастся вернуть хотя бы 20-30 % от номинальной суммы долга, они смогут покрыть свои расходы и получить доход. Во-вторых, тот факт, что лот не продается по минимальной цене, может свидетельствовать о том, что победитель торгов оценивает этот лот как относительно ликвидный. Возможно, коллектор провел предварительный анализ должников и пришел к выводу, что большинство из них, скорее всего, взыщут свои долги. Также можно добавить, что профессиональные коллекторские компании обладают специальными навыками и ресурсами для работы с нестабильной задолженностью и более эффективны в поиске должников и их активов, чем банки и АСВ. По словам Жарского, при покупке таких долгов следует учитывать риски. Некоторые должники могут находиться в процессе банкротства, что усложняет возврат долга. Кроме того, некоторые долги могут быть не основаны на отсутствии активов или доходов должника. Также важно учитывать юридические аспекты, например, истечение срока действия определенных ограничений по задолженности.
ПКО «Инкредит» было зарегистрировано в Томке в августе 2023 года; учредителем является Михаил Кульков, а руководит организацией Ирина Кириченко.
В марте стало известно, что АСВ от имени Роскомнабанка планирует заключить несколько мировых соглашений с отдельными должниками. На 1 марта 2024 года в Роскомнабанке насчитывалось более 2,2 000 должников. Без учета штрафов и процентов общая задолженность по кредиту составила 896 млн рублей. Как сообщает РБК УФА, АСВ в рамках банкротства банка в июле неоднократно выставляло на торги требования Роскомнабанка к 10 юридическим и физическим лицам. Лоты выставлены по первоначальной стоимости 188,1 млн рублей.
Долги с дисконтом. АСВ предлагает выкупить долги вкладчиков лопнувших банков
Долги физических лиц — должников обанкротившегося банка — ушли с молотка на сайте АСВ. Хотите купить свой долг или долг соседа с хорошей скидкой?
Корпорация страхования вкладов выставила на аукцион права на взыскание долгов более чем 6 000 клиентов обанкротившихся банков. Почти все долги предлагаются со скидкой. Ставка дисконта может составлять всего несколько процентов, но за несколько тысяч долларов можно купить долг в 10 000 000 000 долларов США. Как отмечают в агентстве, приобрести долг могут сами заемщики, а участвовать в аукционе может любой желающий.
Как и сайт Avito.ru, АСВ было запущено в конце 2015 года. Через этот сайт организация продает имущество, оставшееся после ликвидации банков, — от земельных участков, акций и квартир до компьютерных мышей и офисных кресел. Всего доступно более 10 000 участков. Стоимость всей недвижимости на этих участках оценивается в 150-200 млрд рублей.
Объем продаваемой недвижимости не уменьшился. Ликвидация банковского сектора Центральным банком привела к увеличению числа жертв АСВ. В настоящее время Агентство ликвидирует около 300 банков и 34 негосударственных пенсионных фонда. Общая сумма их активов составляет 3 трлн рублей. При этом на государственные и корпоративные обязательства приходится две трети от этой доли, остальное — недвижимость, офисное и банковское оборудование, мебель и автомобили.
Раньше на площадке торговали в основном мебелью и недвижимостью, иногда по заоблачным ценам. В прошлом году кожаный диван можно было купить за 37 рублей, а стеклянную полку — за 25 рублей. Правда, это был самовывоз с острова Сахалин. Там находился филиал Внешпромбанка, и его имущество было продано с аукциона. Сегодня компьютерную мышь можно купить за 64 рубля, а клавиатуру — за 94 рубля. Правда, чтобы их получить, нужно ехать в Ставропольский край. Также за 360 рублей можно приобрести интеллектуальную собственность (например, логотип обанкротившегося АФ Банка).
Долги теперь также перечислены на сайте. Пока там всего несколько тысяч должников. Среди них не только различные физические лица, но и долги руководителей обанкротившихся банков. Например, Татьяна Николаева, председатель совета директоров бывшего «Мира-Банка». Ее долг в 30 000 евро продается всего за 87 000 рублей.
В отделе по связям с общественностью АСВ не ответили на вопросы Лайфа о том, будет ли продолжена подобная практика и какой объем частных долгов будет выставлен на продажу. Компании по сбору долгов заявили, что не заинтересованы в покупке долгов на своих сайтах.
— Профессиональные коллекторы не готовы покупать все долги. Большинство крупных коллекторских компаний технически предназначены для «конвейерной» работы с большими портфелями долгов, — говорит Борис Воронин, директор Национальной ассоциации коллекторских компаний. — Не все из них работают с индивидуальными долгами, особенно с индивидуальными долгами частных кредиторов. Стоимость таких взысканий гораздо выше, чем при работе с портфелем долгов. Кроме того, перед покупкой коллекторы всегда оценивают качество долга и возможности взыскания. Около трети сделок между банками и коллекторскими компаниями остаются неизвестными. Коллекторы не готовы покупать портфель долгов, если информация о нем раскрыта недостаточно полно или если весь портфель низкого качества. В большинстве случаев такие долги практически безнадежны и продаются по низким ценам.
Однако они могут представлять интерес для самих должников. Не исключено, что к следующему году будет разрешен уникальный арест жилья. Купить долг несложно. Любой желающий может зарегистрироваться на сайте АСВ. Для участия в аукционе необходимо внести залог в размере 10 % от первоначальной стоимости. Позже эти деньги возвращаются всем проигравшим.
Однако должники из базы данных АСВ, с которыми удалось созвониться Лайфу, могут утверждать, что впервые слышат о долге. Например, Денис Маянц узнал от Лайфа, что долг в 17 000 480 рублей продается на сайте АСВ за 3146 рублей.
— Для меня это полная неожиданность, — говорит он. — Я брал кредит в «Метробанке», который, как я был уверен, давно полностью погашен и никакого долга в принципе нет. Я буду разбираться, а потом решу, погашать его или действовать иначе».
Выкупить долги со скидкой у самих коллекторских компаний гораздо сложнее. Некоторые из них часто организуют различные предложения по дисконтированию и реструктуризации долга.
— Часто проще договориться с коллектором, чем с банком, который озабочен различными требованиями центрального банка и проблемами его готовности. Коллекторы больше заинтересованы в том, чтобы получить деньги быстро, но небольшими суммами, поэтому должнику приходится начинать переговоры и пытаться заключить выгодную сделку», — говорит Воронин.
Однако некоторые коллекторские компании уже обратились к Федеральному приставу с просьбой разрешить им продавать отдельные долги с вычетом через сайт Федерального пристава-исполнителя.
— В настоящее время мы предлагаем и уже обсуждали этот вопрос с директором службы судебных приставов, создать систему приобретения через банковскую систему данных исполнительных производств» — то есть иметь возможность продавать с дисконтом долги, по которым уже поданы иски. В настоящее время есть только одна кнопка — «оплатить» долг без каких-либо вычетов. Должники и даже враги могут покупать долги, и даже друзья и враги могут предъявлять претензии. Коллекторские компании не недооценивают возможность продажи отдельных долгов только от бюрократии.